Дипломная работа. Тема: «Операции банка с пластиковыми картами»

1.Введение нового сотрудника:
• заработная плата – 15000 руб. (согласно штатному расписанию);
• начисления на заработную плату – 4530 руб. (30,2% на ФОТ)
2.Оборудование места:
• компьютер – 24600 руб.;
• мебель – 5200 руб.;
• прочие – 2500 руб.
Итого расходов на организацию места нового сотрудника: 15000 × 12 + 4530 × 12 + 24600 + 5200 + 2500 = 266660 руб. Результаты расчетов представим в таблице 15.

Таблица 15 – Состав затрат на выпуск и обслуживание виртуальных карт в ПАО Банк «ФК Открытие» 18

Затраты
Сумма, руб./год
Введение нового сотрудника
–
– заработная плата
180000
– страховые взносы
54360
Итого:
234360
Оборудование места сотрудника банка
–
– компьютер
24600
– мебель
2500
– прочие
5200
Итого:
32300
Всего затрат
266660

При этом в расчет не включали расходы Банка на обеспечение функционирования его деятельности, поскольку их доля закладывается в величину % ставки за обслуживание карт.
…

1.1 Денежный оборот, структура денежного оборота

Денежный оборот – процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.
В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебренная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный оборот.
Современный денежный оборот совершается с помощью денежных единиц, не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.
Платежный оборот – процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.).
Денежный оборот является составной частью платежного оборота.
…

1.2 Формы и виды безналичных расчетов

Безналичные расчеты – это денежные расчеты, производимые путем записей на счетах в банках, когда денежные суммы списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты организовываются по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота [10, с. 148].
На основании Положения Банк России от 19 июня 2013 г. «О правилах осуществления перевода денежных средств», разработанное в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и иными законами Российской Федерации.
…

1.3 Операции с пластиковыми картами

Пластиковые карты закрепились в современной жизни населения практически всего мира, но в Российской Федерации этот процесс протекает довольно медленно. На рынке банковских карт идёт скачок развития, а государства и граждане стран заинтересованы данной ситуацией. Банковскими картами пользуются, как физические, так и юридические лица, что предусматривается гражданским законом Российской Федерации. Граждане России отказываются пользоваться банковскими картами для совершения платежей и хранения безналичных сумм. В данном случае это связано с низким уровнем информированности [22].
Развитие российского рынка пластиковых карт является одним из важнейших факторов при решении задач по сокращению расчетов наличными деньгами и развитию безналичных расчетов в области розничных платежей. Развитие безналичных платежей влечет за собой развитие устройств, используемых для их совершения, а также изменение их количественных показателей.
…

2.1 Экономическая характеристика ПАО Банк «ФК Открытие»

Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России и является системно значимым банком. Работает на финансовом рынке с 1993 года и развивает следующие направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, малый и средний, а также Private Banking.
Ключевым акционером банка «Открытие» является Банк России с долей 99,99%. В феврале 2018 года Банк России объявил об объединении переданных на санацию Фонду консолидации банковского сектора банков «Открытие» и Бинбанк. Все процедуры, связанные с объединением, будут завершены 1 января 2019 года.
В июне 2018 года Наблюдательный совет утвердил стратегию развития объединенного банковского бизнеса «Открытия» до 2020 года. Чистая прибыль банка составит 68 млрд рублей, а кредитный портфель вырастет в 1,5 раза и превысит 2,15 трлн рублей. По состоянию на 30 июня 2018 г.
…

2.2 Анализ организации работы с пластиковыми картами в ПАО Банк «ФК Открытие»

На сегодняшний день банк предлагает 17 видов карт, большинство из которых можно заказать на официальном сайте банка. Чтобы заказать карту достаточно заполнить анкету на сайте банка. Доставка банка без посещения офиса работает в 34 городах России.
Оплата производится в соответствии с тарифами:
• базовый – 99 руб. в месяц или бесплатно с остатком на карте от 30000 руб. и размером ежемесячных покупок от 10000 руб. в месяц. Также бесплатно можно пользоваться картой, если зарплата в размере от 40000 руб. будет перечисляться на пластик, а траты по ней будут достигать 15000 руб. ежемесячно;
• оптимальный – 299 руб. в месяц либо бесплатно, если остаток сохраняется не меньше 200000 руб.; остаток по карте не снижается меньше 100000 руб. а покупки совершаются на сумму от 20000 руб. в месяц; на карту приходит зарплата от 100000 руб. в месяц, а траты совершаются в размере от 40000 руб.
…

2.3 Выявление проблем в работе с пластиковыми картами в ПАО Банк «ФК Открытие»

«Пластиковый» бизнес в России на данный момент – одно из основных направлений развития банковских услуг. Карты востребованы как финансовая услуга в качестве средства платежа корпоративными клиентами и частными лицами, а также как самый удобный способ получения кредита.
Основные проблемы развития пластиковых карт – это отсутствие инфраструктуры и низкий уровень финансовой грамотности населения. Кроме того, определенную роль в торможении развития рынка играет и невысокий уровень доходов населения.
В данной работе мы выделили несколько проблем, касающихся пластиковых карт из банковской продуктовой линейки ПАО Банк «ФК Открытие»:
1) Увеличение процентной ставки.
Банк за анализируемый период поднял процентные ставки на 4-5 процентных пункта.
…

3.1. Тенденции и перспективы российского рынка пластиковых карт

Как показал анализ рынка банковских карт, в настоящее время наблюдается высокая концентрация и насыщенность рынка пластиковыми картами, однако в то же время данные показатели ниже, чем в зарубежных странах. Основные проблемы, сдерживающие рынок (таблица 11):

Таблица 11 – Основные проблемы развития рынка банковских карт13
Проблема
Характерные черты
Сдерживание темпов роста операций по пластиковым картам со стороны их потенциальных держателей
1. Низкий уровень доходов населения, в т.ч. легальных, в целом по стране.
2. Недоверие к пластиковым картам, боязнь мошенничества.
3. Привычка к использованию наличных денег.
Сдерживание темпов роста объема и количества операций по пластиковым картам со стороны торговых и сервисных предприятий
1. Тарифная политика платежных систем, которая приводит к отсутствию заинтересованности предприятий в реализации товаров посредством платежных карт и развитию соответствующей инфраструктуры.
…

3.2 Основные направления совершенствования операций с пластиковыми картами в ПАО Банк «ФК Открытие»

Для того, чтобы оценить затраты банка, связанные с выпуском карт, необходимо отметить, что затраты делятся на единовременные и текущие.
1. Оценка единовременных затрат
Основные технические средства для реализации зарплатного проекта уже имеются, так как Банк достаточно давно работает по данному направлению, поэтому объем единовременных затрат будет определяться только затратами по данному проекту.
Для зарплатного проекта предлагается закупить 500 карт, стоимостью 120 рублей за штуку. Стоимость 500 штук составит, следовательно, 500 × 100 = 50 000 руб. (пятьдесят тысяч рублей). Для расширения обслуживания карт планируется приобрести 1 электронный терминал, стоимостью 108 000 руб. (сто восемь тысяч рублей) и 1 банкомат, стоимостью 210 000 руб. (двести десять тысяч рублей). Итого стоимость оборудования составит: 108 000 + 210 000 = 318 000 руб. (триста восемнадцать тысяч рублей).
…

Заключение

В современных условиях экономической сферы России банковский сектор является важной частью национальной экономики. Российские банки предлагают своим клиентам достаточно обширный спектр банковских услуг. Однако в условиях жесткой конкуренции банки начинают искать наиболее выгодные виды банковской деятельности для поддержания своей конкурентоспособности и ликвидности. Одним из таких видов стал рынок банковских пластиковых карт, который остается недостаточно совершенным. Данная проблема актуальна на сегодняшний день.
В последние годы в мире наблюдается тенденция по развитию безналичных расчетов. Платежи, которые осуществляются без наличных денежных средств, способствуют снижению издержек и сокращению наличных средств. Банковской пластиковой картой считают инструмент, который дает возможность доступа к своему личному счету в банке.
…

Список использованных источников

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 01.12.2017 года).
2. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2003. – № 52 (часть I). – ст. 5029
3. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 15.11.2017 года).
4. Положение об эмиссии пластиковых карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) // «Вестник Банка России». 2005. – № 17.
5.
…

Приложение А

Виды пластиковых карт

.
…