Совершенствование ипотечного кредитования на примере АО Россельхозбанк

Актуальность темы. Ипотечное кредитование позволяет решить жилищные проблемы населения. Альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует. Именно поэтому ипотечное кредитование на данный момент является одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих стране. Изменения в законе №214-ФЗ о долевом строительстве предполагают поэтапный переход к новой модели финансирования строительства жилья с использованием эскроу-счетов. Считается, что это позволит минимизировать для покупателей риски банкротства застройщика или существенной задержки строительства.
Система ипотечного кредитования в современном мире – неотъемлемая часть экономической системы государства. Роль ипотечного кредита значительно возрастает в кризисные периоды, когда состояние экономики неудовлетворительно. Ипотека, с одной стороны, за счет отвлечения свободных денежных средств населения способствует снижению инфляции; с другой – смягчает социальные и экономические проблемы населения.
В настоящее время вопрос обеспечения жильем граждан нашей страны является одним из самых острых и обсуждаемых в широких слоях населению. Обусловлено развитостью кредитования юридических и физических лиц кредитными организациями, что способствует осуществления своих целей, удовлетворения потребностей, повышению деловой активности населения, инвестированию в проекты и другие.
Российский ипотечный рынок начал формироваться в 1995 году, когда «ДельтаКредит» и «Сбербанк» стали выдавать ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья у заемщиков. В Российской Федерации потребность в ипотечных кредитах очень высока.
С 1998 года в России появилась современная содержание ипотеки, под которой подразумевают форму залога, закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. В тот же год вышел первый государственный закон, регулирующие экономические отношения, затем сферой ипотечного кредитования управляет Госстрой России. Во многих регионах действуют местные программы ипотечного кредитования. Актуальное ипотечное кредитования способствовала движению экономики всей страны, в частности – рынок строительства жилья, а также вторичный рынок недвижимости.
В России система кредитования под залог жилья всё больше и больше востребована и популярна по причине того, что приобретение собственной недвижимости для любого человека со среднестатистическим достатком может быть обеспечено путем оплаты полной или частичной стоимости жилья ежемесячными взносами по кредиту несколько лет подряд, что способствует ускорению кредитных платежей и оплате жилья сразу после оформления всех необходимых для покупки документов.
Изученность проблемы. Процесс ипотечного кредитования подробно рассматривали в своих трудах такие авторы, как В.А. Горемык ин, А.В. Просвирин, И.А. Разумова, В.А. Савинова, А.Д. Юшканцев и др. Проблемы развития ипотечного кредитования рассматривались в трудах Л.А. Гузикова, М. Стерник, А.В. Власова, С.А. Литвиновой, С.Ю. Новаков ой, М.М. Орлов ой, В.Р. Тугушевой др.
Современной проблематике ипотечного жилищного кредитования свои труды посвящают зарубежные ученые: М. Хальтер, Э. Дэви дсон, Э. Сандерс. Несмотря на высокую значимость полученных перечисленными выше авторами результатов, следует отметить, что не проводилась комплексная оценка проблем развития ипотечного кредитования. Названные обстоятельства определили выбор темы, цели и задачи, объект и предмет настоящего исследования.
Цель данного исследования – определить меры по совершенствованию ипотечного кредитования на примере АО «Россельхозбанк».
Чтобы достичь поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:
1. Определить понятие и сущность ипотечного кредитования;
2. Изучить функции ипотечных кредитов и дать их классификацию;
3. Провести анализ основных показателей развития ипотеки в РФ;
4. Выявить проблемы развития рынка ипотеки в РФ;
5. Провести анализ показателей развития ипотечных кредитов в АО «Россельхозбанк»;
6. Выделить проблемы развития ипотечного кредитования в АО «Россельхозбанк»;
7. Предложить рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в АО «Россельхозбанк».
Объектом исследования является система ипотечного кредитования в России на примере АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования выступает совершенствование ипотечного кредитования.
Теоретической и методологической базой исследования служат общенаучные знания (экономическая теория, банковское дело, финансы и кредит), дедукция и анализ, сопоставление и сравнение, методы математического анализа и др.
В качестве информационной базы были использованы нормативно-правовые акты Банка России, материалы печатных и электронных деловых и специализированных изданий по исследуемой тематике, аналитических обзоров рынка; Интернет; материалов маркетинговых и консалтинговых компаний.
Новые научные результаты, полученные в ходе данного исследования, состоят в обосновании теоретических подходов и практического инструментария развития ипотечного жилищного кредитования в России.
Практическая значимость данной работы состоит в доведении конкретных теоретических положений до практического внедрения посредством разработки практических выводов и рекомендаций.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, четырех глав, заключения, списка использованной литературы, содержащего 54 наименования.
Во введении описывается проблематика работы, подчеркивается актуальность вопроса и приводится обзор основных теоретических работ, легших в основу данной работы.
В первой главе выпускной квалификационной работы изучены теоретические аспекты ипотечного кредитования. Описаны сущность и функции ипотечного кредитования, дана его классификация.
Во второй главе изучены актуальные проблемы ипотечного кредитования в РФ. Выполнен анализ показателей развития рынка ипотеки в России. Кроме этого, обобщены проблемы развития рынка ипотеки в РФ.
В третьей главе дан подробный анализ ипотечного кредитования в АО “Россельхозбанк”. Изучены программы ипотечного кредитования в банке, а также проведен анализ предоставления ипотечных кредитов.
В четвертой главе даны рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в АО “Россельхозбанк”. Представлено проектирование системы отношений между субъектами ипотечного кредитования с использованием эскроу-счетов, а также дан прогноз результативности предложенных рекомендаций.
В заключении приведены выводы по работе.
Список литературы состоит из 54 наименований источников, использованных в работе….