Современная система рефинансирования коммерческих банков и перспективы ее развития

Как и любая предпринимательская деятельность, банковская деятельность носит рисковый характер, так как осуществляется в условиях неопределенности экономического процесса и его результатов. При этом банковские риски могут иметь гораздо более тяжелые последствия – не только экономические, но и социальные, что связано со спецификой деятельности банков, прежде всего, ролью привлеченных средств населения и организаций в формировании их ресурсов. С учетом данного обстоятельства, а также многих других факторов, оказывающих влияние на работу банка – экономических, политических, социальных – каждый коммерческий банк может столкнуться с нехваткой ресурсов для проведения кредитных операций, выполнения своих обязательств; сложностями в выполнении обязательных нормативов ликвидности. В сложных для банка ситуациях возникает необходимость в гарантированном получении ресурсов по выгодной цене и на приемлемых условиях, что, зачастую, крайне затруднительно, используя возможности межбанковского рынка или другие источники. Решить данную проблему призвана система рефинансирования Банка России, направленная на удовлетворение потребностей банков в привлечении ресурсов, посредством выдачи различных видов кредитов. Если в благоприятной макроэкономической обстановке проблемы поиска ресурсов в общем случае могут возникнуть у каждого банка в силу каких-либо внутренних дестабилизирующих его положение факторов, то в периоды экономических кризисов, структурный дефицит ликвидности может носить системный характер, и, соответственно, угрожать стабильности всей банковской системы России. В этом случае роль системы рефинансирования банков многократно возрастает и Банк России стремится обеспечить режим её максимально эффективного функционирования. Действенность рефинансирования именно в кризисные периоды подтверждена как международной практикой, так и российской – значительной ролью системы рефинансирования в преодолении кризиса 2008-2009 гг. В настоящее время банковская система РФ вновь развивается в кризисных условиях, вызванных обострением геополитической обстановки, войной санкций; падением цен на нефть и значительным ослаблением курса рубля по отношению к мировым валютам; инфляцией и общим экономическим спадом. Банк России, уже имеющий опыт кризисного регулирования системы рефинансирования, опять столкнулся с необходимостью её подстройки в целях соответствия макроэкономическим реалиям функционирования. В этой связи поиск действенных и доступных инструментов и методов рефинансирования банков является актуальной проблемой, требующей комплексного подхода и всесторонней разработки, что и определило выбор темы исследования. Особенности формирования ресурсов коммерческих банков; проблемы обеспечения необходимого уровня ликвидности, в том числе, в кризисных условиях развития экономики рассмотрены в трудах О.И. Лаврушина, В.А. Боровковой, Н.Л. Валенцевой, С.Ф. Сергеевой, О.В. Захаровой и др. Проблемы разработки и использования различных форм, методов и инструментов рефинансирования коммерческих банков нашли своё отражение в работах В.А. Канылина, Е.Ю. Сакало, М.А. Абрамовой, Л.И. Гончаренко, Т.Ф. Буровой, Р.Г. Ольховой, М.Б. Тершуковой, В.Б. Родичевой и др. Цель работы – анализ современной системы рефинансирования коммерческих банков и определение перспектив её развития. Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи: • исследовать сущность понятия рефинансирования и определить роль рефинансирования в денежно-кредитной политике; • рассмотреть основные инструменты рефинансирования; • провести анализ современного состояния системы рефинансирования коммерческих банков; • оценить перспективы развития системы рефинансирования. Объектом исследования является система рефинансирования коммерческих банков центральным банком. Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в процессе использования российскими кредитными организациями кредитов Банка России. Теоретической базой исследования служат труды российских ученых по проблемам функционирования банковской системы, регулирования банковской деятельности, построения системы рефинансирования и особенностей её работы в кризисных условиях. В исследовании применялись такие методы познания как: экономико-статистический, графический, дедуктивный, эмпирический. При изучении социально-экономических процессов и финансовых отношений использовались приемы экономического анализа – наблюдение, группировка, сравнение, учет взаимосвязей и тенденций. Информационной базой исследования стали Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, Обзоры банковского сектора Российской Федерации, Доклады о денежно-кредитной политике, аналитические и статистические материалы Банка России. Нормативно-правовую базу исследования составили федеральные законы и подзаконные нормативные акты Банка России. Структура работы определена целью и задачами, поставленными в исследовании. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка. …