АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» НА РЫНКЕ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ

1.1. Депозитная политика коммерческого банка и инструменты ее реализации

Как и любые хозяйствующие субъекты, коммерческие банки для ведения успешной деятельности обязаны иметь в своем распоряжении необходимые определенные ресурсы, которые в современной экономике имеют значительное место. Они являются двигателем активной деятельности коммерческих банков.
Специфика ресурсов коммерческих банков заключается в том, что их основную долю формируют привлеченные средства. При этом основную часть из привлеченных ресурсов составляют вклады населения и остатки средств на счетах юридических лиц. [4, c.165]. Депозиты – это главный привлекаемый ресурс коммерческими банками. Предпосылками увеличения вкладов является грамотная депозитная политика коммерческого банка.
Депозитная политика представляет собой стратегию и тактику коммерческого банка по привлечению денежных средств клиентов на возвратной основе, с целью их прибыльного использования в активных операциях.
…

1.2. Анализ современного состояния депозитных операций в РФ

Проведение депозитных операций Банком России регламентируется нормативно-правовыми актами: Положением Банка России от 09.08.2013№ 404-П «О проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями» [14], приказами Банка России от 15.01.2014 г. № ОД-17 «О размере штрафа за нарушение условий генерального депозитного соглашения» [15], № ОД-18 «Об организации проведения Банком России депозитных операций с кредитными организациями» [16] и № ОД-26 «Об организации взаимодействия структурных подразделений Банка России при проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями» [17] и также письмом Банка России от 24.11.2016 N ИН-01-13/81 “О заключении ГДС, дополнительных соглашений к ГДС” [18], Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”[47], Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности”[48].
…

1.3. Факторы, влияющие на формирование депозитной политики в условиях кризиса

Каждый банк формирует и реализует свою депозитную политику индивидуально, государство в лице соответствующих органов может лишь косвенно воздействовать на финансовый институт [40, c. 6]. Тем не менее, можно выделить ряд внешних (экзогенных) и внутренних (эндогенных) факторов, влияющих на формирование и реализацию депозитной политики банка.
Экзогенные факторы являются независимыми для кредитной организации, не поддаются влиянию со стороны коммерческого банка и определяют для него внешние риски деятельности в части привлечения денежных средств. В то же время коммерческий банк, учитывая указанные внешние факторы, может выработать оптимальную депозитную политику с учетом входящих условий деятельности. Важным элементом при учете указанных факторов является информационная обеспеченность, качество прогнозирования и андерайтинга, уровень принимаемых рисков [41, с. 119].
…

2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Банк «Возрождение»
Публичное акционерное общество Банк “Возрождение” создан в соответствии с решением учредителей 12 октября 1990 г. ПАО Банк “Возрождение” зарегистрирован 12 апреля 1991 года в Центральном Банке Российской Федерации. Регистрационный номер – 1439.
Полное наименование Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”. Сокращенное фирменное наименование: Банк “Возрождение” (ПАО). Адрес Банка: 101000, г. Москва, Лучников пер., дом 7/4, строение 1.
Банк имеет обширную филиальную сеть по всей стране. В нее входит 119 офисов и 2000 банкоматов в 20-ти регионах страны.
…

2.2. Анализ основных финансово-экономических показателей ПАО Банк «Возрождение»

Проанализируем структуру и состав активов ПАО Банк “Возрождение” за 2015 – 2017 гг. (Таблица 2.1).
Таблица 2.1 – “Состав и структура активов ПАО Банк “Возрождение” за 2015 – 2017 гг. (в млн. руб.)” [38]
Статья
2015 г.
Удельный вес, %
2016 г.
Удельный вес, %
2017 г.
…

2.3. Анализ депозитной политики ПАО Банк «Возрождение»

Основной целью депозитной политики ПАО Банк “Возрождение” является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
Основным принципом работы ПАО Банк «Возрождение» в условиях кризиса в ходе проведения депозитных операций является обеспечение требуемого для нормального функционирования Банка объема ресурсов, достигаемое при минимальных затратах на их покупку. Основной принцип достигается благодаря диверсификации портфеля привлекаемых денежных ресурсов по источникам их привлечения и структуре, привязке объемов и структуры этих ресурсов (по валюте и по срочности) к объемам и структуре активов.
С целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и граждан в свой оборот ПАО Банк «Возрождение» разрабатывает и осуществляет целый комплекс мероприятий.
…

3.3. Оценка эффективности внедрения новых условий по срочному вкладу

Цель проекта состояла в увеличении объемов привлеченных денежных средств частных лиц и расширении доли участия ПАО Банк «Возрождение» на рынке банковских услуг. Проанализируем, насколько эффективным является предложение. По прогнозным данным, при условии привлечения 100 % целевых потребителей количество вкладов должно увеличиться до 75 000 единиц. Практически это мало возможно.
Оценим увеличение ресурсной базы ПАО Банк «Возрождение». Рассмотрим сценарное изменение срочного вклада «Мои возможности» при условии открытия депозитов потенциальными клиентами на минимальную сумму, требуемую по новым условиям вклада – 10 000 руб. Представим полученные результаты в виде матрицы, представленной в таблице 3.5.
Таблица 3.
…

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Основную долю ресурсов коммерческих банков формируют привлеченные средства. Депозиты являются главным привлекаемым ресурсом коммерческих банков. Для увеличения вкладов необходима грамотная депозитная политика коммерческого банка.
Депозитная политика – это система мер, направленных банком на привлечение свободных денежных ресурсов юридических и физических лиц для последующего их размещения на выгодной основе. Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.
Проведя анализ объемов, привлеченных Банком России депозитов видно, что объемы увеличиваются так же, как и количество кредитных организаций, заключивших депозитные соглашения. В 2016 году объем депозитов увеличился по сравнению с предыдущем почти на 240%, а в 2017 году на 270 %.
…

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. “Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)” от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017)//КонсультантПлюс [33]
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76306/
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1(ред. от 31.12.2017) “О банках и банковской деятельности” (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018) [48] http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
3. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.01.2018) //КонсультантПлюс [34, 45, 47]
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_56248/
4. Приказ Банка России от 15.01.2014 N ОД-17 “О размере штрафа за нарушение условий генерального депозитного соглашения”// КонсультантПлюс [15] http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_157632/
5. Приказ Банка России от 15.01.2014 N ОД-18 (ред. от 07.04.
…