Стоимость: 1000 руб.

Содержание

1.1 Депозит как источник формирования банковских ресурсов

1.2 Значимость депозитных операций в общей системе управления денежными потоками банка

1.3 Особенности нормативно-правового регулирования депозитных операций коммерческого банка

1.4 Депозитная политика как способ эффективного управления депозитными ресурсами банка

2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО «Пробизнесбанк»

2.2 Анализ источников ресурсов, структуры и динамики объема депозитных вложений

2.3 Оценка эффективности формирования депозитных ресурсов

3.1 Ключевые проблемы на пути к эффективному управлению операций с депозитами


Нужна такая же работа?

Оставь заявку и получи бесплатный расчет

Несколько простых шагов

Оставьте бесплатную заявку. Требуется только e-mail, не будет никаких звонков

Получайте предложения от авторов

Выбирете понравившегося автора

Получите готовую работу по электронной почте

Стоимость: 1000 руб.

1.1 Депозит как источник формирования банковских ресурсов

Банковская деятельность, как и любое другое звено в экономическом хозяйстве, нуждается в наличии необходимых финансовых ресурсов и способности их мобилизации. Это является определяющими условиями существования и развития каждого элемента банковской системы, в том числе и коммерческих банков. И здесь большее значение имеет проблема формирования банковских ресурсов, то есть привлечение денежных средств, характеризующее уровень эффективности финансовых отношений банка с другими хозяйствующими субъектами экономики. Более емко данный процесс определяется понятием «банковский депозит (вклад)».

Таблица 1 – Формулировки понятия «банковский депозит (вклад)» в научных источниках литературы
Источник литературы
Определение
1
2
ФЗ «О банках и банковской деятельности»9
Вклад – это денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые в банке на основании договора, включая проценты на сумму вклада.
Бухадурова М.Н.

1.2 Значимость депозитных операций в общей системе управления денежными потоками банка

В современных рыночных условиях в банковском секторе имеет место конкуренция, которая главным образом заключается в борьбе за привлечение внешних денежных средств. По данным обзоров рынка вкладов населения, проводимых Агентством по страхованию вкладов (АСВ), банковские депозиты занимают ключевое место по размеру средств в ресурсной базе коммерческих банков23.
Формирование стабильной части ресурсной базы для достижения целей кредитных организаций осуществимо с помощью депозитных операций. Это в свою очередь позволяет банку трансформировать имеющееся денежные средства в инвестиции, наращивать объемы кредитных операций. Депозитные операции, являющиеся по своей природе пассивными, являются первостепенными по отношению к кредитным – активным.
Нельзя не отметить то, что депозитное привлечение денежных средств повышает ликвидность коммерческого банка.

1.3 Особенности нормативно-правового регулирования депозитных операций коммерческого банка

По мере становления в нашей стране цивилизованной банковской системы, расширения круга выполняемых банками операций постоянно совершенствовалось нормативное регулирование деятельности кредитных организаций. Что касается депозитных операций, то они являются сравнительно новым объектом в российской практике. Нормативная база, связанная с финансовыми вложениями, продолжает активно формироваться и во многом основывается на зарубежном опыте. Операции по вкладам и взаимоотношения банка с вкладчиками регулируются некоторыми статьями Гражданского Кодекса РФ, а также ФЗ «О банках и банковской деятельности»30. Рассмотрим основные нормативные акты, регулирующие депозитные операции, и следующие из них правила управления депозитными операциями.

1.4 Депозитная политика как способ эффективного управления депозитными ресурсами банка

В банковской сфере, а конкретно в структуре самого коммерческого банка значительная часть денежных ресурсов формируется в основном за счет привлеченных средств, то есть депозитных. Успешное управление данными банковскими ресурсами (с точки зрения эффективного проведения различных операций) невозможно без владения ими в достаточном объеме.
Деятельность по организации депозитных операций опирается на ряд принципов:
1) получение текущей прибыли;
2) эффективная политика управления данными пассивными операциями с
целью поддержания ликвидности банка;
3) сбалансированность доходности активов и депозитной политики;
4) расширение перечня банковских услуг с целью привлечения потенциальных клиентов.
При этом координирование банковских операций – достаточно сложный процесс и требует четких и заранее спланированных действий.

2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО «Пробизнесбанк»

Немаловажным аспектом изучения деятельности коммерческого банка является ознакомление с его организационно-экономической характеристикой. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был основан в 1993 г. и стал полноправным участником финансовой группы «Лайф» (г. Москва). Банк является юридическим лицом, имеет свою внутреннюю организационную структуру, которая подразделена на территориальные банки, отделения, филиалы и агентства.

Рисунок 7 – Руководство ОАО АКБ «Пробизнесбанка»
Органы управления Пробизнесбанка структурированы как акционерный коммерческий банк (Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление банка). Общее собрание акционеров является высшим руководящим органом (проводится один раз в год).

2.2 Анализ источников ресурсов, структуры и динамики объема депозитных вложений

В процессе осуществления своей деятельности коммерческий банк использует различные по содержанию денежные ресурсы. Основой их классификации служат источники формирования.

Рисунок 10 – Классификация источников банковских ресурсов

Таблица 7 – Объем и структура банковских ресурсов по видам их источников формирования ОАО «Пробизнесбанк» за 2012-2014 гг.
Вид источника ресурсов
Абсолютные показатели, тыс. руб.
Удельный вес, %

2012 г.
2013 г.
2014 г.
2012 г.
2013 г.
2014 г.

2.3 Оценка эффективности формирования депозитных ресурсов

Анализ депозитных операций коммерческого банка базируется не только на рассмотрении структуры и динамики объема вложений, но и на оценке эффективности формирования депозитных ресурсов. В связи с этим целесообразно провести комплексный анализ на основе показателей объема банковских вкладов (депозитов).
Для этого построим депозитную матрицу, заполнив секторы следующим образом:
1 группа показателей: депозиты государственных органов власти, государственных и негосударственных финансовых организаций, ВБФ.
2 группа показателей: депозиты государственных (не) коммерческих организаций, государственных (не) коммерческих организаций, физических лиц.
Охарактеризуем каждый из выделенных секторов:
1. Достаточно выгодные депозиты для банка с точки зрения возможности прогнозирования денежных потоков.

Узнайте сколько будет стоить выполнение вашей работы

   

Список использованной литературы

  1. 1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2)» от 26 января 1996 г. №14-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Послед. обновление 31.12.2014.
  2. 2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Послед. обновление 29.12.2014.
  3. 3. «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 2)» от 05 августа 2000 г. №117-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Послед. обновление 29.12.2014.
  4. 4. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Послед. обновление 29.12.2014.
  5. 5. Указание Банка России «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России» от 12 февраля 2013 г. №2970-У // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. [Электронный ресурс]. – Электрон. текст. дан. – Послед. обновление 12.02.2013.
  6. 6. Володин, А.А. Управление финансами. Финансы предприятий: учебник / А.А. Володин. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 510 с.
  7. 7. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2011. – 325 с.
  8. 8. Когденко, В.Г., Мельник, М.В., Быковников, И.Л. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика: учебное пособие / В.Г. Когденко. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 472 с.
  9. 9. Колесников, В.И., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: учебник / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. – М.: ЮСТИН, 2011. – 458 с.
  10. 10. Мотовилов, О.В., Белозеров, С.А. Банковское дело: учебник / О.В. Мотовилов. – М.: Проспект, 2013. – 408 с.
  11. Центральные банки в кредитных системах // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/деньги_и_кредит/кредитная_система/центральные_банки_в_кредитных_системах/
  12. Кредитная система предприятия // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/деньги_и_кредит/кредитная_система/кредитная_система_предприятия/
  13. Анализ финансового менеджмента предприятия // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/менеджмент/что_такое_финансовый_менеджмент/анализ_финансового_менеджмента_предприятия/
  14. Структура финансового менеджмента // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/менеджмент/что_такое_финансовый_менеджмент/структура_финансового_менеджмента/
  15. Механизм финансового менеджмента // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/менеджмент/что_такое_финансовый_менеджмент/механизм_финансового_менеджмента/
5.0
sytni
закончила АГМУ в 2009 году, в 2015 году закончила РАНХиГС. с 2015 года занимаюсь выполнением курсовых, контрольных и дипломных работ, написанием рефератов. специализируюсь на маркетинге, менеджменте, медицинской тематике.