Дипломная работа. Тема: «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России»

Введение CRM-системы
365300
CRM-менеджер
360000
Затраты на актуализацию инструкции
–
Итого
725300

Затраты на осуществление мероприятий по повышению клиентской лояльности к ООО «ПромТрансБанк» составляют 725300 руб.

Таблица 25 – Динамика развития экономических показателей от создания должности CRM-менеджера0
Наименование показателя
Ед. изм.
До проведения мероприятия
После внедрения мероприятия
Отклонения

+/-
%
Поступления
Тыс. руб.
337868,10
349693,48
11825,38
3,50
Прибыль
Тыс. руб.
163623,10
171789,34
8166,24
4,99
Рентабельность
%
48,43
49,13
0,70
1,44

Итак, объем выручки после внедрения мероприятия вырос на 3,5%. Также увеличилась прибыль от реализации услуг на 4,99% до 171789,34 тыс. руб.
Проведем исследование эффективности внедрения мероприятия «Premium-обслуживание».

Таблица 26 – Динамика развития экономических показателей от внедрения мероприятия «Premium-обслуживание»0
Наименование показателя
Ед. изм.
…

1.1 Сущность, формы и виды кредита

Одной из важнейших категорий рыночной экономики является кредитование, которое стимулирует развитие не только рынка, но и экономики страны в целом.
В современных экономических условиях наблюдается быстрое развитие сферы розничного кредитования, увеличиваются его объемы и распространение в обществе. Доступность кредитования создает определенные правовые проблемы, в общем, сводится к недостаточности правового регулирования этих отношений.
Отвечая на вопрос о том, что представляют собой кредитные правоотношения, прежде всего, отметим, что понятие «кредит» является центральным и системообразующим.
Несмотря на то, что оно содержится в текстах многих нормативно-правовых актов различных отраслей права, сегодня не существует легального определения этого понятия, что, в свою очередь, привело к наличию различных трактовок указанного термина.
В научной юридической литературе советского периода термин «кредит» отождествлялся с понятием ссуды. Так, Агеева Н.А.
…

1.2 Особенности ипотечного жилищного кредитования и связанные с ним риски

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке» ипотека – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств [1, ст. 2].
По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, является кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом [1, ст. 1].
Ипотечный кредит – это правоотношения, возникающие на основании договора об ипотечном долге между кредитором и должником по поводу предоставления средств в пользование с установлением ипотеки [1, ст. 3].
…

2.2 Анализ кредитного портфеля банка и места в нем ипотечного кредитования

ООО «ПромТрансБанк» оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Что касается кредитного портфеля ООО «ПромТрансБанк», то наглядно данные представлены в таблице 13.

Таблица 13 – Кредитный портфель ООО «ПромТрансБанк» в 2016-2018 гг. [44-46]
Наименование
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Динамика 2018г./2016 г. (+/-)
Темп роста 2018г/2016 г, %

Млрд. руб.
%
Млрд. руб.
%
Млрд. руб.
%
Млрд. руб.
%

Коммерческое кредитование юридических лиц
2592,0
52,1
2479,0
56,1
2726,9
59,6
134,9
7,5
5,2
Специализированное кредитование юридических лиц
1147,7
23,1
929,3
21,1
1022,2
22,3
-125,5
-0,8
-10,9
Жилищное ипотечное
638,7
12,8
437,7
9,9
271,4
5,9
-367,3
-6,9
-57,5
Окончание таблицы 13
Наименование
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Динамика 2018г./2016 г. (+/-)
Темп роста 2018г/2016 г, %

Млрд руб.
%
Млрд руб.
%
Млрд руб.
%
Млрд. руб.
…

2.3 Исследование политики ипотечного жилищного кредитования на примере ООО «ПромТрансБанк»

Проведем исследование политики ипотечного жилищного кредитования на примере ООО «ПромТрансБанк».
Что касается практики кредитования в целом и ипотечного кредитования населения в частности, то процесс кредитования в ООО «ПромТрансБанк»
можно условно разделить на ряд важных этапов, а именно:
– получение и рассмотрение кредитной заявки;
– непосредственное собеседование с потенциальным заемщиком;
– оценка кредитоспособности;
– подготовка к сдаче кредитного договора;
– кредитное соглашение;
– мониторинг и контроль качества выданных кредитов.
…

Целью исследования является анализ перспективы развития ипотечного кредитования в кредитной организации на примере ООО «ПромТрансБанк».
Целью исследования обусловлено выполнение следующих задач:
– исследование сущности, функций и принципов ипотечного кредитования;
– рассмотреть риски ипотечного кредитования;
– провести анализ рынка ипотечного кредитования РФ;
– провести анализ кредитной политики ООО «ПромТрансБанк» в области ипотечного кредитования;
– выявить основные проблемы и направления совершенствования ипотечного кредитования ООО «ПромТрансБанк».
Методологический инструментарий. Для решения поставленных задач использованы следующие методы научного исследования: теоретический анализ научных литературных источников, синтез, обобщение, сравнение, абстрагирование, конкретизация, моделирование, наблюдение.
Выпускная квалификационная работа состоит из трех глав, введения, заключения и списка использованных источников.
…

3 Совершенствование системы ипотечного жилищного кредитования в ООО «ПромТрансБанк»

Для банков развитие ипотечного кредитования является важным и актуальным заданием на пути повышения доходности.
Мерами по совершенствованию действующей системы ипотечного кредитования можно считать:
1. Увеличение срока предоставления ипотечных кредитов.
2.Создание организационной инфраструктуры, которая бы на договорных началах с банком обеспечивала поиск клиентов для ипотечного кредитования.
3. Усовершенствовать законодательно-нормативную базу, которая касается ипотечного кредитования.
Что касается физических лиц, то на наш взгляд целесообразным мероприятием по совершенствованию ипотечного кредитования является внедрение дифференцированного графика погашения.
На сегодняшний день в банке присутствуют программы только с аннуитетным графиком, что чаще всего отпугивает потенциальных заемщиков, ведь все понимают, какая огромная переплата будет по кредиту в конце срока при таких условиях.
…

В третьей главе разработаны рекомендации по совершенствованию системы ипотечного жилищного кредитования в ООО «ПромТрансБанк».

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Сущность, формы и виды кредита

Одной из важнейших категорий рыночной экономики является кредитование, которое стимулирует развитие не только рынка, но и экономики страны в целом.
В современных экономических условиях наблюдается быстрое развитие сферы розничного кредитования, увеличиваются его объемы и распространение в обществе. Доступность кредитования создает определенные правовые проблемы, в общем, сводится к недостаточности правового регулирования этих отношений.
Отвечая на вопрос о том, что представляют собой кредитные правоотношения, прежде всего, отметим, что понятие «кредит» является центральным и системообразующим.
…

Заключение

В рамках первой задачи было установлено, что ипотечный кредит – это особая форма кредита, связанная с возникновением экономически-правовых отношений между кредитором и заемщиком по поводу движения заемных средств, предоставляемых на долгосрочной основе под обеспечение недвижимым имуществом.
Большое количество признаков классификации ипотечных кредитов и выделение отдельных принципов ипотечного кредитования, характерных только для данного вида кредитов, что дает возможность говорить о существовании самостоятельной, идентичной и широкомасштабной системы ипотечного кредитования.
Ипотечное кредитование приобретает все большее значение в условиях стремительного развития экономики. На сегодня ипотечные кредиты предназначены не только для предприятий (коммерческое ипотечное кредитование), но еще в большей степени для населения (жилищное ипотечное кредитование).
Ипотечное кредитование играет важную роль в обеспечении развития экономики государства.
…