«Организация использования технологий Интернет-банкинге коммерческом банке (на материалах ПАО Сбербанк России)»

1.1 Основные понятия современных банковских технологий, их виды и ха-
рактеристика
В современном мире банки сохраняют свое огромное значение в развитии экономики. Аккумулируя денежные капиталы, концентрируя их направление и диверсифицируя риски, банки создают важные предпосылки для расширения и ускорения производства. От того, как развиваются банки, каково их финансовое состояние, во многом зависит устойчивое развитие реального сектора экономики.
В условиях глобализации мировых рынков эффективная деятельность российских коммерческих банков остаётся важнейшим условием успешного экономического развития страны и во многом предопределяет темпы роста российской экономики.
…

2.1 Сравнительный анализ и характеристика различных Интернет-банков
на российском рынке банковских продуктов и услуг
Основные перспективы внедрения инноваций в платежные инструменты связаны с дальнейшим предоставлением дополнительных удобств клиентам в расчетах. Так, в ближайшие годы можно ожидать роста популярности бесконтактных мобильных платежей, которые обычно выполняются в присутствии совершающего операцию лица, непосредственно в точке ее оказания.
Представая в качестве нетрадиционного канала предоставления банковских услуг и продуктов, дистанционный банкинг постоянно дополняется новыми функциями сервисного характера, подстраивается под требования и запросы клиентов [45, с.67].
Анкетирование участников исследования (оценка «Эксперт РА») [49] позволило выявить значительное внимание банковских организаций к расширению перечня услуг, которые предлагаются клиенту системой.
…

1.2 Интернет-банкинг, как вид электронной банковской технологии
Электронная банковская деятельность, которая осуществляется в информационной среде глобальной компьютерной сети Интернет получила название Интернет-банкинга. Сейчас под данным понятием подразумевается нечто большее, чем просто дистанционное управление счетом. Сегодня банки позволяют клиенту получать в электронном виде выписки со счета, переводить средства на любой счет в другом банке, а также по специальным шаблонам осуществлять коммунальные платежи, оплачивать счета за связь и пр.
Интернет-банкинг выступает одним из ключевых инструментов коммерческих банков для частных клиентов.
…

1.3 Этапы и проблемы развития технологии Интернет-банкинга в России
Широкое распространение информационных технологий, основанных на использовании сети Интернет, предоставляет потенциальную возможность для интеграции всех субъектов экономики в особую информационную среду, где происходящие количественные изменения в сфере функционирования предпринимательства приносят качественно новые результаты.
Интернет как глобальная сеть оказал и оказывает огромное влияние на все сферы деятельности человечества, включая экономику и бизнес. На практике эта тенденция выразилась в появлении Интернет-банкинга. За рубежом крупнейшие банки предоставляют самый богатый набор интернет – услуг.
Интернет-банкинг – это современный этап развития банковских технологий. Ключевые аспекты его эволюции – это развитие и формирование внешней среды, и научно-технический прогресс [17, с.56]. Эволюция организационных основ управления банковским обслуживанием может быть разделена на следующие основные стадии.
…

на российском рынке банковских продуктов и услуг
Основные перспективы внедрения инноваций в платежные инструменты связаны с дальнейшим предоставлением дополнительных удобств клиентам в расчетах. Так, в ближайшие годы можно ожидать роста популярности бесконтактных мобильных платежей, которые обычно выполняются в присутствии совершающего операцию лица, непосредственно в точке ее оказания.
Представая в качестве нетрадиционного канала предоставления банковских услуг и продуктов, дистанционный банкинг постоянно дополняется новыми функциями сервисного характера, подстраивается под требования и запросы клиентов [45, с.67].
Анкетирование участников исследования (оценка «Эксперт РА») [49] позволило выявить значительное внимание банковских организаций к расширению перечня услуг, которые предлагаются клиенту системой.
…

2.2 Анализ развития технологии Интернет-банкинга в ПАО Сбербанк
Публичное акционерное общество «Сбербанк» является кредитной организацией. Органами управления банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет банка, Правление банка, единоличный исполнительный орган – Президент, Председатель Правления банка.
Основные виды деятельности кредитная организация осуществляет на основании выданных ЦБ РФ лицензий. Банк входит в банковскую систему России. ПАО Сбербанк работает на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1481, выданной Банком России 8 августа 2012 года.
Кроме того, Сбербанк имеет лицензии на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, другие операции с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, а также на деятельность по управлению ценными бумагами.
…

2.3 Оценка практики организации и эффективности использования техно-
логии Интернет-банкинга в ПАО Сбербанк
Терминальный банкинг завязан на развитии карточных услуг банка, без наличия платежной карты ПАО Сбербанк невозможно воспользоваться услугами терминалов и банкоматов банка.
Доля Сбербанка России на рынке банковских карт стабильна и по итогам работы составила свыше 30% по таким важным показателям, как число обслу­живаемых карт и обороты по ним. Доля Сбербанка России от общей величины расчетов в российской торговой эквайринговой сети сократилась с 7,4 до 6,7 %.
Сбербанком России производится эмиссия собственных карт трех видов: для корпоративных клиентов, для малого бизнеса и для частных лиц.
На сегодня Сбербанком России эмитируются банковские пластиковые карты таких расчетных систем как: MasterCardlnt.;AmericanExpress; ЕПСС УЭК; VISA International; Программа DUET. И производится эквайринг банков­ских пластиковых карт всех систем расчетов.
…

2.2 Анализ развития технологии Интернет-банкинга в ПАО Сбербанк
Публичное акционерное общество «Сбербанк» является кредитной организацией. Органами управления банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет банка, Правление банка, единоличный исполнительный орган – Президент, Председатель Правления банка.
Основные виды деятельности кредитная организация осуществляет на основании выданных ЦБ РФ лицензий. Банк входит в банковскую систему России. ПАО Сбербанк работает на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1481, выданной Банком России 8 августа 2012 года.
Кроме того, Сбербанк имеет лицензии на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, другие операции с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, а также на деятельность по управлению ценными бумагами.
…

новых технологий
Бизнес-модель дистанционного банкинга позволяет без снижения качества обслуживания производить обслуживание клиентов на большей части территории страны без задействования филиальной сети. К преимуществам данной модели можно отнести не только снижение издержек, но и инновационное позиционирование, позволяющее привлечь внимание преимущественно молодой аудитории. Если говорить о недостатках – это, прежде всего, недоверие со стороны консервативных клиентов, что создает определенные барьеры в развитии данной формы банкинга.
В данный момент в России существует несколько банковских организа­ций, работающих по бесфилиальной бизнес-модели, обслуживая клиентов с помощью мобильных приложений и веб-приложений. Наиболее известными являются банковские продукты компании АО «Тинькофф Банк», проект «От­крытие Рокет» банка ФК «Открытие», проект «TouchBank» от OTP Group.
…

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Интернет как глобальная сеть оказал и оказывает огромное влияние на все сферы деятельности человечества, включая экономику и бизнес. Началом развития Интернет-банкинга в России принято считать услугу «Телебанк», запущенную Гута-Банком в 1997 г. Она позволяла клиентам управлять своим счетом по телефону. В США же подобное практиковалось уже в 80-х гг.
Несмотря на широкие перспективы развития рынка Интернет-банкинга, существует ряд проблем, сопутствующих его становлению и успешному функционированию в России: с одной стороны, они связаны со спецификой банковского дела, а с другой – обусловлены особенностями интернета. На сегодняшний день проблемы в сфере Интернет-банкинга в России носят скорее локальный характер, но их решение может привести к значительному улучшению дистанционного банковского обслуживания.
…

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция РФ с научно-практическим комментарием.- М.:Юристъ,2017.- 589с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: В 2 Т,- М.,2017,- 612с.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации : с научно- практическими комментариями. – М.,2017.- 1025с.
4. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской
деятельности» (в ред.31.12.2017г.) // Справочно-правовая система
Консультант Плюс.
5. Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред.07.03.2018г.)) // Справочно­правовая система Консультант Плюс.
6. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 18.07.2017г.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
7. Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» (ред. от 23.05.2016г.) // Справочно- правовая система Консультант Плюс.
8. Федеральный закон от 07.08.
…