Особенности построения банковских систем

Введение на федеральном уровне ограниче­ний для местных органов власти по объемам их кредитования коммерческими банками.
Концентрация на «спекулятивных» направле­ниях банковской деятельности
Снижение доходности государственных цен­ных бумаг до минимально возможного уровня, создание благоприятных условий для привлечения «дешевых» иностранных креди­тов, обеспечить рентабельность для коммер­ческих банков кредитования инвестиционных проектов в реальном секторе экономики.
Низкий профессиональный уровень руково­дящего звена ряда банков
Реализация проектов по установлению допу­стимых минимальных критериев к образова­тельному уровню руководящего звена банков, создание возможности повышения их квали­фикации в западных школах бизнеса и полу­чение практических уроков ведения банков­ского дела в крупных банковских учрежде­ниях.
…

1.1 Понятие и структура банковской системы
Банковская система является одной из основных структур в экономике любого развитого государства. Она призвана удовлетворить возрастающие потребности современного общества в банковских услугах и продуктах.
Банковская система – это совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, включенная в экономику государства. Главной функцией банковской системы в целом является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между продавцами и покупателями, кредиторами и заемщиками [4, с. 43].
В разных странах банковские системы имеют свою специфику, но существуют и общие закономерности их формирования и развития. В настоящее время в большинстве стран, в том числе и в России, действует двухуровневая банковская система, включающая Банк России, российские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков [1, с. 2].
…

1.2 Банковская система Германии
В настоящее время в Германии число кредитных институтов составляет свыше 4 тыс., в том числе: более 1 тыс. средних и мелких банков с годовым оборотом менее 100 млн ДМ. Эти кредитные институты имеют почти 45 тыс. филиалов, в Германии насчитывается около 49 тыс. кредитных организаций. При численности населения 80 млн человек каждое отделение банка обслуживает в среднем 1600 человек [15, с. 79].
Центральный банк Германии – Дойче Бундесбанк, который имеет правление во Франкфурте-на-Майне, девять земельных центральных банков в качестве главных управлений и почти 200 главных отделений и филиалов. Центральный банк выступает как федеральное юридическое лицо публичного права и на 100 % принадлежит Федерации. Компетенцию и задачи Федерального банка определяет специальный закон.
…

1.3 Банковская система Великобритании
Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы: банковский сектор и небанковские финансовые учреждения.
Банк Англии – самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в конце семнадцатого века в Англии, в результате так называемой сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов [5, с. 89].
Банк Англии, как и центральные банки других стран, в настоящее время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих от них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.
Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы:
1. Прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции).
…

1.4 Банковская система Японии
В конце 90х годов в Японии действовало около 6200 коммерческих финансово-кредитных организаций. Банковский бизнес возведен в Японии в ранг первейшей государственной важ­ности. За послевоенный период в Японии не было отмечено ни одного случая несостоятельности или банкротства банка, как результат политики государства в области банковского контроля и надзора, а также поддержки слабых банков. Следует подчеркнуть, что получить государственную лицензию на право осуществления банковских операций в Японии крайне сложно. Тем не менее, дефицита банков в стране нет [11, с. 25].
Главные элементы банковской системы Японии – 11 крупных частных банков, которые здесь называют «городскими», 64 частных местных банка, функционирующих в масштабе одной префектуры, и три могущественных частных банка долгосрочного кредитования. Городские банки обслуживают в основном крупный бизнес, корпорации страны.
…

1.5 Банковская система России
Банковская система Российской Федерации является двухуровневой. На первом, верхнем, уровне находится Центральный банк Российской Федерации (Банк России), а на втором, нижнем — кредитные организации. При этом главным звеном банковской системы является, как и в других государствах, Центральный банк (рисунок 1.1) [3, с. 37].
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Определения сущности основных составляющих банковской системы Российской Федерации даны в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395 «О банках и банковской деятельности».

Рисунок 1.
…

2.1 Динамика развития банковских систем в России и странах «Большой десятки»
В последние годы банковская система России показывает положительную динамику развития. Однако уровень и предполагаемый потенциал ее развития можно оценить только в сопоставлении с банковскими системами передовых стран. Для сравнительного анализа используем статистические базы Всемирного банка [21] и Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) [22].
Динамика количества банков в странах «Большой десятки» (далее G10) (кроме Японии и Канады, по которым данные отсутствуют) и в России с 2005 по 2015 г. представлена в таблице 2.1.
Таблица 2.1
Динамика количества банков в странах G10 и России в 2005—2015 гг.
…

2.2 Тенденции развития банковских систем в России и странах ОЭСР
Россия остается страной, где сохраняются довольно высокие процентные ставки (таблица 2.7). Особенно это характерно для ставок по кредитам.
Таблица 2.7
Средние процентные ставки по кредитам в странах ОЭСР и России в 2005—2015 гг., %
Страна
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Япония
2,4
2,3
2,2
2,1
2
1,9
1,8
1,8
1,7
1,7
1,9
Швейцария
4,5
4,1
3,9
4,3
4,3
3,9
3,3
3,2
3,1
3
3,2
Великобритания
6,6
7,2
5,3
6
5,1
4
3,7
4,4
4,6
4,6
5,5
Нидерланды
6,1
6,5
3,5
4,8
5
4
3
2,8
2,8
3,5
4,6
Канада
5
6,6
6,4
7,3
5,8
4,2
4,7
4
4,4
5,8
6,1
США
8,4
8,4
8
9,2
6,9
4,7
4,1
4,3
6,2
8
8,1
Италия
10,5
8,6
6,3
7
7,3
6,5
5,8
5,5
5,3
5,6
6,3
Бельгия
7,1
7,3
6,7
8
8,5
7,7
6,9
6,7
6,7
7,5
8,6
Швеция
7
5,9
5,5
5,8
5,6
5,6
4,8
4
3,3
Н/д
Н/д
Франция
6,3
6,6
6,4
6,7
7
6,6
6,6
6,6
Н/д
Н/д
Н/д
Германия
9,1
9
8,8
9,6
10
9,7
Н/д
Н/д
Н/д
Н/д
Н/д
Россия
32
41,8
39,7
24,4
17,9
15,7
13
11,4
10,7
10,4
10

Средняя ставка по кредитам в 2015 г.
…

3 Пути совершенствования банковской системы России и развитых стран мира
Банковские системы всех стран находятся в процессе постоянного развития. В последние 20 – 30 лет темп и интенсивность развития существенно возросли, а главное – наряду с количественными стали наблюдаться серьезные качественные изменения, для характеристики которых часто используется такой термин, как модернизация банковской системы. К проявлениям модернизации банковской системы обычно относят развитие ее институциональной структуры, внедрение финансовых инноваций, появление новых функций у отдельных кредитных организаций и т.п. Этим процессам посвящено значительное число научных публикаций [15].
В то же время, более правильно происходящие процессы назвать не модернизацией, а трансформацией банковской системы. Дело в том, что модернизация – это изменение, усовершенствование, а трансформация – преобразование, превращение.
…

Заключение

Банковская система является одной из основных структур в экономике любого развитого государства. Она призвана удовлетворить возрастающие потребности современного общества в банковских услугах и продуктах и представляет собой совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, включенная в экономику государства.
Главной функцией банковской системы в целом является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между продавцами и покупателями, кредиторами и заемщиками. Развитая банковская система как элемент рыночной экономики должна и может быть только двухуровневой. Современная банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, российские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
…

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 30 декабря 2015 г.) [Электронный ресурс]. Режим доступа: Консультант Плюс.
2. Алексеева Е. С. Участие иностранных банков в банковском секторе России // Известия Санкт- Петербургского университета экономики и финансов. 2015. № 4. – 210 с.
3. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: учеб. пособие / И. Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2013. – 256 с.
4. Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 592 с.
5. Банки и общество – роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России: доклад к XXIV Съезду Ассоциации российских банков // [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://arb.ru (20.03.2016).
6. Банковский кризис в России: причины, последствия кризиса банковской системы – 2015 // [Электронный ресурс].
…