Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования участников внешнеэкономической деятельности на примере ПАО “Бинбанк”

1.1 Понятие кредит и факторы, влияющие на стоимость кредита

С развитием экономических отношений, появилось такое понятие как кредит. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, использование средств одного предприятия на другом при условии их возврата первому как задолженность одного субъекта другому1. Он обеспечивает переход денежного капитала в ссудный, а так же показывает взаимоотношения между кредиторами и заемщиками.
Ссудным капиталом является капитал в денежной форме, который предоставляется в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату виде процента, а движение этого капитала называются кредитом.2
Простыми словами кредитом является передача кредитором денежной суммы или товаров в долг, при этом, в будущем заемщик должен вернуть взятую денежную сумму или товар, с уплатой процентов.
Кредит – это стоимостная экономическая категория, а также неотделимый элемент товарно-денежных отношений.
…

1.2. Формы, виды и способы кредитования ВЭД предприятий

Формы кредитования внешнеэкономической деятельности предприятий многообразны и кредиты классифицируются по следующим признакам (рисунок 1.2).
1. По срокам кредитования:
– краткосрочный кредит;
– среднесрочный кредит;
– долгосрочный кредит.
Краткосрочный кредит – это кредит, выдаваемый на срок до года, предназначен для формирования оборотных средств предприятий. Краткосрочное кредитование обычно используется для финансирования сделок купли-продажи однородных и сырьевых товаров в больших объемах.

Рисунок 1.2. – Классификация кредитов, предоставляемых ВЭД-предприятиям

Среднесрочный кредит – это кредит, предоставляемый банками и отдельными кредитными институтами небанковского типа со сроком погашения от 3 до 5 лет.
…

1.3 Современная ситуация на рынке кредитования участников ВЭД

Российский рынок кредитования внешнеэкономической деятельности представлен как российскими, так и иностранными банками.
Деятельность иностранных банков в российской банковской системе оказывает влияние на внешнеторговые операции по двум направлениям: иностранные банки, осуществляющие деятельность на российском рынке, предлагают дополнительные финансовые продукты, увеличивают их объемы по сравнению с финансовыми продуктами отечественных финансовых институтов в связи с высокой капитализацией и доступом к капиталу материнской организации, а также оказывают влияние на ценообразование на рынке внешнеторговых операций и на динамику роста частного финансирования.
…

2.1 Характеристика деятельности ПАО «Бинбанк»

Публичное акционерное общество «Бинбанк» – кредитная организация, которая с целью получения прибыли вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц, размещать их от собственного имени на условиях срочности, платности, возвратности, а также производить прочие банковские сделки и операции согласно уставу организации и лицензии (специальному разрешению) Центрального Банка Российской Федерации.
Адрес местонахождения ПАО «Бинбанк»: 115172, г. Москва, ул. Котельническая набережная, д. 33, стр. 1, 3-6 этажи.
…

3) анализ основных показателей деятельности ПАО «Бинбанк»;
4) анализ условий предоставления банковских услуг для участников ВЭД;
5) разработка мероприятий по совершенствованию кредитования ВЭД предприятий.
Объект исследования – публичное акционерное обществе ПАО «Бинбанк».
Предмет исследования – услуги, оказываемые ПАО «Бинбанк» предприятиям-участникам внешнеэкономической деятельности, в частности – кредитование.
Теоретическая значимость выпускной квалификационной работы определяется возрастающим значением развития и совершенствования системы кредитования коммерческих банков для предприятий – участников ВЭД.
Практическая значимость проведенного по теме бакалаврской работы исследования состоит в том, что полученные результаты могут быть использованы в практической сфере коммерческими банками для совершенствования механизма кредитования предприятий-участников ВЭД.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемой литературы.
…

2.3 Анализ условий предоставления банковских услуг для участников ВЭД

ПАО «Бинбанк» оказывает услуги как малым и средним (с годовой выручкой до 900 млн руб.) так и крупным участникам внешнеэкономической деятельности:
– открытие импортных аккредитивов с покрытием за счет клиента (в том числе с подтверждением иностранных банков) по поручению клиентов и банков- контрагентов;
– авизование, исполнение и подтверждение Банком экспортных аккредитивов;
– чистое импортное и экспортное инкассо;
– документарное импортное и экспортное инкассо;
– выпуск и авизование различных видов гарантий и резервных аккредитивов в обеспечение экспортных и импортных операций клиентов и банков-контрагентов.
При этом следует отметить, что услуги по финансированию внешнеторговой деятельности ПАО «Бинбанк» предлагает только представителям крупного бизнеса.
…

4) анализ условий предоставления банковских услуг для участников ВЭД;
5) разработка мероприятий по совершенствованию кредитования ВЭД предприятий.
Объект исследования – публичное акционерное обществе ПАО «Бинбанк».
Предмет исследования – услуги, оказываемые ПАО «Бинбанк» предприятиям-участникам внешнеэкономической деятельности, в частности – кредитование.
Теоретическая значимость выпускной квалификационной работы определяется возрастающим значением развития и совершенствования системы кредитования коммерческих банков для предприятий – участников ВЭД.
Практическая значимость проведенного по теме бакалаврской работы исследования состоит в том, что полученные результаты могут быть использованы в практической сфере коммерческими банками для совершенствования механизма кредитования предприятий-участников ВЭД.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемой литературы.
…

3.1 Концепция совершенствования кредитования участников ВЭД ПАО «Бинбанк»

Внешнеэкономическая стратегия РФ до 2020 года2 предусматривает формирование в среднесрочной перспективе такой поддержки участников ВЭД, которая способна обеспечить предоставление универсальной системы банковских услуг, а также банковское обслуживание российских экономических интересов в мировом экономическом пространстве.
В этой связи целесообразным представляется совершенствование технологии обслуживания ПАО «Бинбанк» ВЭД-предприятий, благодаря ликвидному обеспечению и грамотной работе специалистов имеют место положительные тенденции в динамике показателей эффективности банковских услуг субъектам внешнеэкономической деятельности.
…

3.2 Реклама основных услуг по обслуживанию малых и средних предприятий-участников ВЭД

Средства и инструменты рекламы довольно разнообразны, однако сотрудники банка начинают осознавать, что большие расходы на рекламу не обеспечивают автоматически требуемой эффективности рекламы по широте охвата, уровню воздействия на аудиторию, четкости в достижении поставленных целей.
Рекламная политика является совокупностью всей деятельности кредитной организации, которая проводится в целях завоевания новых рынков, увеличения объемов реализации услуг, повышения имиджа банка и в конечном счете приводит его к достижению краткосрочных и долгосрочных целей.
…

3. Создание и внедрение новых банковских операций по обслуживанию предприятий-участников ВЭД.
Рассмотрим более детально каждую из предложенных нами рекомендаций.

3.2 Реклама основных услуг по обслуживанию малых и средних предприятий-участников ВЭД

Средства и инструменты рекламы довольно разнообразны, однако сотрудники банка начинают осознавать, что большие расходы на рекламу не обеспечивают автоматически требуемой эффективности рекламы по широте охвата, уровню воздействия на аудиторию, четкости в достижении поставленных целей.
Рекламная политика является совокупностью всей деятельности кредитной организации, которая проводится в целях завоевания новых рынков, увеличения объемов реализации услуг, повышения имиджа банка и в конечном счете приводит его к достижению краткосрочных и долгосрочных целей.
…

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По результатам проведенного исследования были получены следующие выводы.
Кредит – это движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала предоставляемого в ссуду на условиях возврата за плату в виде процента. Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах. Кредит дает возможность рационально организовать оборот средств хозяйствующих субъектов, не отвлекать значительные ресурсы в денежные фонды, на запасы сырья и материалов.
…