Страхование банковских карт

1.1 Сущность страхования банковских карт, основные виды страхования банковских карт и их специфика

В сегодняшнем мире высоких технологий трудно найти человека, который совершенно не знает, что такое банковские карты, для чего они нужны и как ими пользоваться. Сегодня существует множество видов банковских карт: на которые перечисляется заработная плата (так называемые «зарплатные»), на которые перечисляются стипендии, пенсии и прочие социальные выплаты, а также обычные дебетовые и кредитные карты, которые нужны людям для удобства расчётов.
С ростом популярности банковских карт участились и случаи мошенничества с ними, а когда количество преступлений стало угрожающим, людям стало понятно, что нужно срочно принимать меры по защите своих накоплений
Страхование банковских карт – это страховой продукт, направленный на защиту денежных интересов пользователя карты [2].
…

1.2 Мировой опыт страхования банковских карт

Страхование банковских карт – это один из методов страхования банковских рисков.
Мировой опыт свидетельствует о появлении обязательного депозитного страхования в условиях кризиса. Это касается опыта США и стран Западной Европы. Поэтому формирование системы страховой защиты депозитов не только укрепит и активизирует банковский сектор экономики, но и явится важным фактором расширения емкости страхового рынка, установления тесных взаимосвязей между страховыми организациями и банковскими учреждениями, укрепления финансовой системы в целом [6].
Риск вкладчика на случай банкротства банка в развитых рыночных экономиках страхуют организации, заинтересованные в сохранении доверия населения. Появление системы страхования вкладов во многих странах связано с глобальными экономическими и политическими кризисами, поиском дополнительных стабилизаторов рыночного хозяйства и его социальной ориентацией.
…

1.3 Основные преимущества и недостатки страхования банковских карт

Преимущества страхования банковских карт:
1. Комплексность услуги. Один полис страхование» обеспечивает защиту денежных средств на карточном счете от различных рисков. Его действие распространяется на все карты платежных систем Виза и МастерКард, за исключением премиального пластика. По данной линейке карт автоматически действует программа защиты средств.
2. Удобство оформления. Приобрести полис можно не только в офисе, но и на официальном сайте компании.
3. Оперативное реагирование страховщика при наступлении страхового события. Выплата пострадавшему осуществляется в сжатые сроки.
4. Гибкое ценообразование. Стоимость услуги варьируется в диапазоне от 700 до 5900 рублей. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее оптимальный вариант.
5. Экономия. Клиенты могут оплатить до 15% стоимости полиса с помощью бонусных баллов.
…

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Росгосстрах»

Проведём анализ рынка страхования банковских карт в России в динамике за 2015 – 2017 года. Сначала, проанализируем объёмы страховых премий в динамике за 2015 – 2017 года на рынке страхования банковских карт в России. Для этого рассмотрим деятельность 10 лучших страховых компаний в данной области страхования.
Данные по объёмам собранных страховых премий по страхованию банковского имущества в России лучшими страховщиками в этой области за 2015 – 2017 года приведены ниже.
Как видно из таблицы 2.1 лидером по объёму собранных страховых премий в 2017 году по страхованию банковского имущества, как и в 2015 году стала страховая ПАО «СК Росгосстрах». Темп прироста объёма страховых премий в данной компании в 2017 году по сравнению с 2015 годом равен 36.3 %.
…

2.2 Сравнительный анализ страхования банковских карт на примере ПАО «Росгосстрах»

Далее проведём анализ страховых выплат, осуществлённых лучшими страховыми компаниями в области страхования банковских карт в РФ в динамике за 2015 – 2017 года.

Таблица 2.5
Анализ объёма страховых выплат, произведённых по страхованию банковского имущества в 2015 – 2017 годах лучшими страховыми компаниями в области страхования банковских карт [18]
№
Компания
Объём страховых премий по страхованию банковского имущества в 2015 году, тыс. руб.
Объём страховых премий по страхованию банковского имущества в 2016 году, тыс. руб.
Объём страховых премий по страхованию банковского имущества в 2017 году, тыс. руб.
Тем прироста,
1
Группа «СОГАЗ»
3 300 686
3 438 164
4 538 175
37.5
2
Страховой дом ВСК
878 143
1 621 889
1 721 889
96
3
Группа «Ингосстрах»
958 652
866 033
866 043
-9.7
4
ПАО «СК Росгосстрах»
586 294
806 238
807 248
37.7
5
РЕСО-Гарантия
166 155
696 634
796 635
379.
…

2.3 Тенденции развития страхования банковских карт на территории Российской Федерации на примере ПАО «Росгосстрах»

Для дальнейшего развития страхования необходимо разрабатывать условия страхования в зависимости от интересов различных категорий клиентов, тем самым увеличивать охват страхового поля. Для этого проводятся маркетинговые исследования рынка страховых услуг, разработки и продвижения на страховой рынок новых видов страхования, активизировав работу страховых работников по развитию страхования банковских карт, страхования ответственности, а также постоянно совершенствовать формы продажи страховых полисов с учетом современных условий.Продажу страховых полисов можно организовать через сеть финансовых, торговых, общественных организаций, коммунальных предприятий, имеющих взаиморасчеты и связи с широкими слоями населения. Можно использовать любые возможности сотрудничества с крупными страховыми компаниями, исполнительными структурами, банками.
…

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенные исследования показали, что страхование банковских карт играет большую роль в функционировании экономики и поддержке жизненного уровня населения. Страхование банковских карт является одним из институтов экономического развития общества, независимо от его политического устройства. Экономическая необходимость использования именно категории страхования для формирования и использования страхового фонда появляется тогда, когда государство лишено возможности широкого маневрирования финансовыми ресурсами хозяйственных звеньев (предприятий, организаций, обществ) и тем более средствами отдельных граждан. Имущественная обособленность хозяйств и семей граждан создаёт объективные условия для страховой защиты соответствующих объектов с помощью такого метода, как страхование банковских карт.
…

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (в актуальной редакции)// «Российская газета», N 27, 10.02.1996.
2. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2018) Об организации страхового дела в Российской Федерации (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
3. Федеральный закон О национальной платежной системе от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция)
4. Банкострахование. //Рейтинговое агентство Эксперт РА. 2013.
5. Водинский А. А. Взаимодействие банковского и страхового бизнеса// СибАК. 2014.
6. Жилкина Н.. Страхование банковских вкладов: как это работает?// Компьютер.ру. 2013.
7. Кадушин А.Н. Насколько посильно налоговое бремя в России// Финансы, № 7, 2016.
8. Киров Е.C. Страхование: проблемы и пути решения / Е.C. Киров, Ю.Т. Фокин // Экономист. – 2014. – № 5. – С. 32 – 37.
9. Кондрусь Н.А. Страховые организации // Налоги, № 4, 2013.
10. Гончаренко Л.И.
…