Стоимость: 1000 руб.
Содержание
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ
1.1. Понятие и сущность кредитных рисков
1.2. Специфика банковских рисков
1.3. Методы и способы управления кредитными рисками коммерческого банка
2.1. Анализ выполнения требования регулятивных стандартов по повышению устойчивости коммерческого банка
2.2. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка
2.3. Оценка кредитных рисков и кредитная политика коммерческого банка
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ
3.2. Мероприятия по улучшению системы внутреннего контроля коммерческого банка и анализа кредитоспособности заемщиков - юридических лиц
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
…Нужна такая же работа?
Оставь заявку и получи бесплатный расчет
Несколько простых шагов
Оставьте бесплатную заявку. Требуется только e-mail, не будет никаких звонков
Получайте предложения от авторов
Выбирете понравившегося автора
Получите готовую работу по электронной почте
На странице представлен фрагмент
Реши любую задачу с помощью нейросети.
1.1. Понятие и сущность кредитных рисков
Банковская деятельность по своей природе связана с рисками, вызываемых различными обстоятельствами. Исследование рисков, правильная оценка и управление ими позволяет избежать или значительно уменьшить неизбежные потери, которые возникают в банковской деятельности. Любая операция, которую проводит банк, порождает тот или другой вид риска, который снижает эффективность деятельности. В значительной степени именно от грамотно построенного процесса управления рисками зависит эффективность деятельности любого банка. Для осуществления успешного управления необходимо определить сущность риска. В толковом словаре С.И. Ожегова1 «риск» определен как «возможность опасности» или, как «действие наугад в надежде на позитивный результат».
…
1.2. Специфика банковских рисков
В сегодняшнее время потребительский кредит получил широкое распространение. Он играет значительную роль в удовлетворении потребностей населения, повышении его жизненного уровня, а также обеспечении социально-экономического развития страны. Важное место в его функционировании занимает вопрос управления рисками, уровень которых достаточно высок из-за отсутствия качественных и надежных форм обеспечения. Именно поэтому потребительское кредитование требует функционирования системы страхования рисков.
Потребительский кредит выступает в качестве важного сегмента кредитного рынка, который опосредствует функционирование и развитие не только сферу производства и обмена, но и сферу конечного потребления. Необходимость потребительского кредита вызвана существованием товарно-денежных отношений, а его предпосылкой является наличие текущих или будущих доходов у населения. При этом стоит подчеркнуть двойную природу потребительского кредита.
…
1.3. Методы и способы управления кредитными рисками коммерческого банка
Надежность, а, следовательно, и экономическая безопасность банка, как отмечают специалисты, может определяться с использованием таких показателей, как: удельный вес проблемных кредитов в объеме чистых активов банка, который свидетельствует о качестве его кредитного портфеля, а также рискованность кредитной политики; соотношение высоколиквидных средств и текущих пассивов банка, который показывает степень его защищенности от риска отозвания средств в один момент всеми клиентами; соотношение собственных и привлеченных средств, которое характеризует уровень надежности банка в долгосрочной перспективе, служа оценкой его возможности покрыть собственными средствами объем обязательств перед клиентами; удельный вес высоколиквидных средств в объеме чистых активов банку, значение которой помогает оценить среднесрочный уровень ликвидности; рентабельность чистых активов и др.
…
2.1. Анализ выполнения требования регулятивных стандартов по повышению устойчивости коммерческого банка
АО «Райффайзенбанк» (Генеральная лицензия Банка России от 17.02.2015 №329228) входит в международную банковскую группу и является дочерним банком компании Райффайзен СНГ Регион Холдинг ГмбХ, которая принадлежит Райффайзен Банк Интернациональ АГ – ведущему универсальному банку на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.
В структуре Банка действует 5 филиалов (в 2015 году: 5 филиалов) на территории Российской Федерации, а также 174 отделения (в 2015 году: 179 отделений).
…
2.2. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка
Кредитная карта #ВСЁСРАЗУ вошла в топ-3 лучших программ лояльности 2016 года по версии Frank Research.
В области залогового кредитования была проведена значительная работа по оптимизации процессов обслуживания ипотечных кредитов и контроля своевременного исполнения клиентами условий кредитного договора. Банк запустил возможность привлечения в качестве финансовых созаемщиков близких родственников, осуществления частично досрочного погашения ипотечного кредита, предоставляя клиенту на выбор сокращение срока кредита или ежемесячного платежа, а также снизил минимальный возраст для финансовых созаемщиков до 21-ого года.
С момента своего основания АО «Райффайзенбанк» специализируется на беззалоговом потребительском кредитовании – одном из наиболее высокомаржинальных сегментов бизнеса в сфере банковских услуг.
…
2.3. Оценка кредитных рисков и кредитная политика коммерческого банка
Под кредитным риском принято понимать вероятность (угрозу) потери банком части своих ресурсов, вероятность недополучения доходов или появления дополнительных расходов в результате неисполнения, несвоевременного, либо неполного исполнения заемщиком или контрагентом финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора.
Кредитная организация – эмитент принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что заемщик или контрагент не сможет полностью погасить задолженность или исполнить свои обязательства в установленный срок. Управление кредитным риском осуществляется в тесном взаимодействии с соответствующими подразделениями Райффайзен Банк Интернациональ АГ.
Управление кредитных рисков корпоративного сегмента, Управление риск менеджмента на финансовых рынках и Управление риск-менеджмента физических лиц отвечают за применение политик и процедур управления кредитным риском.
…
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ
3.1. Оценка эффективности комплаенс – контроля коммерческого банка
АО «Райффайзенбанк» является универсальным банком, оказывающим полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Ключевыми задачами банка являются качественный рост активов и доходов, совершенствование бизнес-процессов, поддержание долгосрочных отношений с клиентами. Райффайзенбанк планирует усиливать позиции в розничном сегменте, а также в сегменте малого и микро бизнеса за счет расширения спектра банковских продуктов и услуг, их кросс-продаж и привлечения новых клиентов. Развитие индивидуального банковского обслуживания и работа с премиальными и состоятельными клиентами также являются стратегическими направлениями деятельности.
…
3.2. Мероприятия по улучшению системы внутреннего контроля коммерческого банка и анализа кредитоспособности заемщиков – юридических лиц
Банк принимает на себя кредитный риск – риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора.
Банк осуществляет отбор кредитных проектов исходя из наличия реальных источников погашения кредита. Обязательной оценке подлежат факторы риска, связанные с финансовым состоянием заемщика и тенденциями его изменения, структурой собственности, деловой репутацией, кредитной историей, состоянием сектора экономики и региона, с взаимоотношениями с Банком и взаимосвязанными лицами.
…
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредитование является важнейшим направлением осуществляемых банком активных операций. Организовывая в масштабах всей экономики кредитный процесс, банки предоставляют владельцам временно свободных средств возможность хранения их в достаточно удобной форме разнообразных депозитов, которые приносят реальный доход в виде процента и обеспечивают надлежащий уровень ликвидности. В то же время использование кредита заемщиками способствует ускорению обороту капиталов, сокращению расходов производства, расширению производственных мощностей и росту прибылей. Кроме того, банковский кредит является достаточно гибкой формой удовлетворения временных потребностей субъектов рынка в средствах, предоставляя возможность наиболее удобного приспособления условий выдачи ссуды к потребностям конкретного заемщика.
…
Узнайте сколько будет стоить выполнение вашей работы
Список использованной литературы
- 1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // СЗ РФ. – 2002. – №28. – Ст. 2790; Российская газета. 2006. – 15 июня.
- 2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (с изменениями) [Электронный ресурс]. - Режим доступа : https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
- 3. Инструкция Банка России от 28.06.2017 г. №180-И «Об обязательных нормативах банков» Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220206/
- 4. О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.).
- 5. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБ РФ от 28 июня 2017 г. №590-П. - Режим доступа : http://base.garant.ru/71721612/
- 6. Балабанов А. И. Банки и банковское дело: учебник / А.И. Балабанов [и др.] – Санкт-Петербург: Питер, 2015. – 488 с.
- 7. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник для экон. вузов. - М.: Логос, 2015. – 365 с.
- 8. Белоглазова Г. С., Кроливецкая, Л. В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г. Г. С. Белоглазова, Л. В. Кроливецкая. – Москва: Юрайт, 2012. – 608 с.
- 9. Воронин Ю.М. Управление банковскими рисками / Ю.М. Воронин // М: НОРМА, 2012. - С. 15-28
- 10. Галанов В.А. Основы банковского дела / В.А. Г аланов // М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2012. - 288 с.
- 11. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с.
- 12. Грачева Е. Ю. Банковское право Российской Федерации / Е.Ю. Грачева // М. : НОРМА, 2013. - 400 с.
- 13. Евсюков В.В. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка / В.В. Евсюков // Банковское дело, 2012. – № 7. – С.18-21.
- Центральные банки в кредитных системах // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/деньги_и_кредит/кредитная_система/центральные_банки_в_кредитных_системах/
- Анализ финансового менеджмента предприятия // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/менеджмент/что_такое_финансовый_менеджмент/анализ_финансового_менеджмента_предприятия/
- Структура финансового менеджмента // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/менеджмент/что_такое_финансовый_менеджмент/структура_финансового_менеджмента/
- Классификация государственных займов // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/деньги_и_кредит/классификация_государственных_займов/
- Кредитно-банковская система // 2dip - студенческий справочник. URL: https://2dip.su/теория/деньги_и_кредит/кредитная_система/кредитно_банковская_система/