СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ СЖАТИЯ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОГО СПРОСА НА ПРИМЕРЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Актуальность темы исследования определяется необходимостью оценки и системного анализа развития российского рынка потребительского кредитования, а также выработки направлений и практических рекомендаций по организации и формированию системы потребительского кредитования в России.
В развитых странах потребительское кредитование получило интенсивное развитие благодаря разнообразию финансовых организаций (коммерческие банки, финансовые компании, кредитные союзы, некоммерческие организации, правительственные структуры и т.п.), которые предоставляют кредиты населению. Для финансовых организаций характерна активная политика на рынке потребительского кредитования, предложение большого количества объектов потребительского кредитования, разнообразие условий, появление новых форм кредитования. Все это подкреплено развитой инфраструктурой потребительского кредитования (кредитные бюро, скоринговые агенства, коллекторские агентства, потребительские кредитно-консультационные центры обслуживания населения и т.п.) и десятилетиями существующей нормативно-правовой базой, которая постоянно совершенствуется и обновляется. Кроме этого правительственные органы (США и стран ЕС) постоянно разрабатывают программы по развитию потребительского кредитования, что приводит к увеличению потребительских расходов и, как следствие, к увеличению промышленного производства своих стран. Благодаря этому растет занятость населения и доходы населения, достигается стабильность в обществе, активизируется спрос на недвижимость, автомобили и другие товары. 
В отличие от зарубежных стран, уровень современного развития кредитования населения в России довольно низкий, потребительский кредит не выступает стимулятором платежеспособного спроса и подъема экономики, и не отвечает потребностям граждан. Кредитованием населения в России занимаются в основном банки, отсутствует развитая инфраструктура потребительского кредитования, особенно в регионах России, объем кредитования частных лиц невелик. Несмотря на происходящее расслоение населения, банковское кредитование не основывается на принципе дифференцированного подхода к индивидуальным заемщикам различных социальных групп.
Развитие потребительского кредитования в России может ускорить рост российской экономики, привести к расширению платежеспособного спроса населения. Кроме социальной и экономической роли, потребительское кредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны. 
Исходя из вышеизложенного, исследование проблем формирования системы потребительского кредитования в экономике России приобретает в настоящее время особую актуальность в силу следующих причин:
во-первых, возникла необходимость развития системы потребительского кредитования населения в целях повышения уровня жизни граждан и обеспечения экономического роста страны;
во-вторых, отсутствуют комплексные исследования проблем формирования структур потребительского кредитования в рамках единой для всех потенциальных его кредиторов системы кредитования;
в-третьих, существует настоятельная необходимость формирования потребительской инфраструктуры кредитования населения.
Различные аспекты потребительского кредитования нашли отражение в трудах таких отечественных экономистов как: Л.И. Абалкин, Г.Н. Белоглазова, Е.Ф. Жуков, Г.Г. Коробов, Л.Н. Красавина, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, В.Е. Леонтьев, Г.С. Панова, А.И. Полищук, О.А. Рогова, М.В. Романовский, Б.М. Сабанти, А.С. Селищев, В.М. Усоскин, Г.Г. Фетисов, В.А. Черненко и др.
Определенный интерес представляют работы зарубежных авторов И.Бернара, С.Л. Брю, Д.Д. Ван-Хуза, Ч.Дж. Вулфела, Р.К. Гросиана, Х.В. Грюнинга, Э.Дж. Долана, Ж.-К. Колли, Т. Коха, К.Д. Кэмпбелла, Р.Д. Кэмпбелла, К.Р. Макконелла, Р.Л. Миллера, П. Самуэльсона, Дж. Синки мл., Ж. Ривуара, Э. Роде, П. Роуза и др. 
Несмотря на это, быстроменяющиеся экономические реалии сегодняшнего дня выдвигают новые требования к потребительскому кредитованию. Изложенные обстоятельства предопределили выбор темы исследования и обусловили постановку его целей и задач.
Цель работы – разработать пути совершенствования потребительского кредитования в РФ на современном этапе.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
– рассмотреть сущность и нормативно-законодательную базу потребительского кредитования;
-рассмотреть функции кредита и принципы кредитования
-проанализировать деятельность банка на рынке потребительского кредитования
– определить проблемы рынка потребительского кредитования и предложить пути их решения.
Объектом исследования является потребительское кредитование в ЗАО КБ Локо Банк.
Предмет исследования – совокупность экономических отношений, формирующихся между коммерческим банком и физическим лицом, выступающим в роли заемщика, в ходе кредитования расходов на потребление различных благ.
Теоретическую базу исследования составили фундаментальные положения общей теории экономики, макроэкономической теории, общей теории денег и кредита. Для решения поставленных задач применялись методы экономико-математического моделирования и регрессионного анализа.
Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные акты органов государственной власти РФ, правила, положения и инструкции Центрального банка РФ и Тт России. Исследование построено на основе данных Центрального Банка РФ, справочно-статистических материалов Госкомстата РФ, годовых отчетов банка.
Объем и структура работы определены логикой и задачами исследования. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы. …