Банковские услуги и продукты для физических лиц: оценка качества и перспективы развития (на примере ПАО «Дальневосточный банк»)

1.1 Понятие, сущность, и принципы банковского обслуживания

Банковское обслуживание это процесс предоставления услуг, заключенных в реализации операций посредством использования расчетных сетей, в которых фигурирует в качестве участника коммерческий банк с использованием определенной технологии расчетов.1
В качестве процессов по расчетному обслуживанию выступают переводы определенного количества денежных средств, в валюте той страны, где был открыт банковский счет.
С помощью банковского счета можно осуществить перевод в рамках безналичного перевода, в виде денежных средств на счета иных лиц, а также юридических лиц (в качестве примера можно рассмотреть процесс единовременной оплаты страховки или же пожертвование денежных средств на счет благотворительного фонда. В группу безналичных расчетов можно отнести безналичные переводы денег, которые оформлены в валюте зарубежной страны в другие государства по всему миру (посредством использования системы SWIFT).
…

1.2 Характеристика операций и услуг, предоставляемых банком физическим лицам

Кредитная организация реализует следующие виды услуг:
– открытие счета;
– предоставление кредита;
– денежные переводы;
– предоставление кредитных карт, дебетовых карт;
– прием платежей;
– индивидуальные банковские сейфы;
– SMS-информирование (SMS-банкинг картсчетов).3
Формирование кредитной организацией счета покупателю и предоставление ему услуг сообразно расчетно-кассовому обслуживанию исполняется на базе заключения банком и покупателем контракта банковского счета. В нем определяются условия расчетного сервиса банком:
– список услуг, оказываемых банком покупателю;
– обоюдная ответственность сторон;
– величина комиссионного возмездия.
…

1.3 Методы оценки качества работы коммерческих банков с физическими лицами

Согласно стратегии развития банковского сектора Банка России можно выделить следующие направления:1
– Консолидированный надзор, совершенствование регулирования деятельности банковских групп и банковских холдингов;
– Меры по совершенствованию регулирования и надзора за финансовыми рисками;
– Реализация в Российской Федерации международных подходов к финансовому регулированию;
– Транспарентность кредитных организаций;
– Дистанционный надзор;
– Инспектирование;
– Предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных организаций;
– Контроль за ликвидацией кредитных организаций и защита прав кредиторов.
Необходимо рассмотреть данные направления подробно.
Правительство РФ и Банк России основывается на том, регулирование кредитных организаций в России в скором времени должно стать более эффективным, направив все усилия на соответствие международным стандартам в данной сфере.
…

2.1 Общая характеристика банка

ПАО «Дальневосточный банк» — сверстник банковской системы России. Основан во Владивостоке в 1990 году на основе Приморского управления Жилсоцбанка СССР.
Дальневосточный банк владеет всеми лицензиями, предусмотренные для ведения банковского функционирования в РФ, является соучастником федеральной программы «Система страхования вкладов».
Интернациональным агентством Moody’s Investors Service Дальневосточному банку присвоен долговременный депозитный рейтинг в иностранной и государственной валюте — B2. Рейтинг по кроткосрочным обязательствам в иностранной и государственной валюте — «NP». Рейтинг сообразно оценке кредитоспособности — «b2». Рейтинг оценки риска контрагента «B1( cr)» / «Np( cr)».
Согласно оценки Рейтингового агентства «Эксперт» ПАО «Дальневосточный банк» на 01. 09. 2016 занимает 128-е место по размеру активов и 120-е пространство согласно величине личных денежных средств посреди банков России.
…

2.2 Услуги и предложения для физических лиц

Как уже упоминалось в первой главе дипломной работы ПАО «Дальневосточный банк» предоставляет клиентам дебетовые карты.
В таблице 4 представлены подробные условия предоставления дебетовых карт банком.
Visa Electron Instant Issue выступает в качестве моментальной карты. Выпускается в момент обращения покупателя в подразделениекредитной организации, в течение 30 минут. Карта специализирована для безналичной оплаты продуктов и услуг, снятия наличности и платежей в банкоматах.
Пользоваться картами Visa Electron Instant Issue разрешено везде, в каком месте принимаются карты Visa Electron.
Карта Visa Electron специализирована для получения наличных, платежей в банкоматах и безналичной оплаты продуктов и услуг. Visa Electron карта с завышенным уровнем сохранности, так как все операции по ним проводятся с обязательной авторизацией в банке.
…

2.3 Анализ кредитования физических лиц

Проведем анализ кредитования физических лиц, для этого на первоначальном этапе рассмотрим динамику и структуру кредитов физическим лицам за период 2015-2017 гг. см. таблицу 9.
Таблица 9
Динамика кредитов выданных физическим лицам
ПАО «Дальневосточный банк», тыс.
…

3.1 Оценка и качество обслуживания физических лиц

Для проведения оценки качества обслуживания ПАО «Дальневосточный банк» необходимо провести исследование, в котором приняло участие подразделение в г. Владивостоке. На сегодняшний момент кредитная организация состоит из четырех подразделений. На долю кредитной организации сосредоточено больше 50% частных вкладов.1
В целом, ПАО «Дальневосточный банк»подразумевает сотрудничество с клиентами в количестве более 490 тысяч частных потребителей.
В результате исследования можно сказать, что подразделение в г. Владивостоке осуществляет свою деятельность в следующем режиме: понедельник – пятница с 9.00 до 19.00.
Исследуемая кредитная организация применяет систему электронной очереди. Подвергались исследованию потоки клиентов по двум формам операций: 2
1. Счета, вклады, платежи.
2. Банковские карты.
…

3.2 Перспективы развития банковских услуг по обслуживанию физических лиц ПАО «Дальневосточный банк»

В 2017 году ПАО «Дальневосточный банк» будет решать следующие задачи при кредитовании корпоративных клиентов:3
– увеличение корпоративного кредитного портфеля на 15 % по сравнению с объемом на 01.01.2016г.
…

Заключение

В результате проведенного исследования можно сделать вывод, что банковская услуга подразумевает под собой специализированный интеллектуальный продукт, который состоит из системы банковских процессов, приводящих к удобному совершению требований потребителей банковских продуктов и услуг и сформированный для его продажи на рынке и максимизации прибыли.
Благосклонная макроэкономическая ситуация, усовершенствование денежного состояния настоящего сектора экономики, повышение настоящих располагаемых валютных заработков народонаселения послужили основой динамичного развития банковской деловитости и усовершенствования характеристик, описывающих степень состоятельности экономики банковскими услугами.
…