Иностранные банки на территории РФ на примере Райффайзенбанк (со стороны проникновения иностранного капитала)

1.1. Понятие иностранного капитала в банковском секторе РФ и формы проявления.

В связи с мировым финансовым кризисом остро встает вопрос о складывающейся конфигурации банковского сектора в России. Автор рассматривает вопросы регулирования участия иностранного капитала в российской банковской системе, сравнивает пути развития банковского сектора России и стран Восточной Европы с точки зрения степени участия глобальных финансовых институтов.
Затрагивая вопрос инвестирования, нужно отметить то, что, исходя из целей и направлений экономической интеграции определяются формы данных инвестиций. На данный момент в Российской Федерации определилась некоторая ситуация. Мы видим, что большая часть капитала (национального) принадлежит банковскому сектору, находясь втором месте после энергосырьевого сектора. Такая ситуация может быть обусловлена тем, что у многих коммерческих банков существует огромный объем денежных средств, которые были привлечены из-за рубежа.
…

1.2. Цели и задачи проникновения иностранного капитала на российский рынок

В мире, где непрерывно проходит процесс глобализации, который отображает рост интеграции и интернационализации, встает вопрос о целях и задачах проникновения иностранного капитала на российский банковский сектор. Одни аналитики оценивают данное явление как сугубо положительное, другие относятся более скептически и считают, что большое количество иностранных инвестиций может понести за собой определенную нестабильность и неэффективность работы банковского сектора РФ, Рассматривая мировую экономику, стоит отметить, что прирост иностранного капитала наблюдается во многих странах. Но что же инвесторы ищут в чужих для них странах, и как они относятся к России со стороны объекта инвестирования.7
После МФК многие зарубежные инвесторы предпочитаю страны с развивающимися рынками. Для инвесторов такие страны выступают «тихими гаванями».
…

1.3. Формулировка методологии проникновения иностранного капитала и его этапов

Для того, чтобы понять особенности экспансии иностранных банков на российский финансовый рынок, нужно проанализировать первые этапы проникновения иностранного банковского капитала на российский рынок. Только после этого уже будет можно говорить о текущих тенденциях данных процессов, а также возможностях их будущего развития.
1) Первичное проникновение проходило в период с 1993 по 1999 года.13 В данный период времени КО с участием иностранного капитала относились довольно настороженно к работе с российскими клиентом, плохие условия для долгосрочного кредитования клиентов, определенная ограниченность в продуктовой линейке и т.д.
2) Этап позиционирования проходил в период с 2000 по 2003 года.14 Здесь основной упор шел на валютные пассивы и вложения в ценные бумаги (в том числе и государственные), жесткие требования к клиентам и низкие процентные ставки.
…

1.4. Роль и значение иностранного капитала в банковском секторе РФ

Для любой экономики очень важны иностранные инвестиции, как определяющий фактор в интернационализации. Рассматривая Россию на современном этапе, можно сказать, что иностранные инвестиции – стабилизационный фактор экономики. Важность и актуальность привлечения иностранных ресурсов в первую очередь обусловлена довольно медленным развитием внутреннего рынка инвестиционных ресурсов, также определенными сложностями и проблемами в привлечении кредитных средств.16
Успех в борьбе за привлечение иностранного капитала в Россию находится в прямой зависимости от ее рейтинга инвестиционного климата по сравнению с другими странами. Инвестиционным климатом называется ситуация в стране, которую видят иностранные инвесторы, планирующие вложить в экономику страны свои денежные капиталы. Весь этот климат состоит из ряда элементов или иными словами факторов риска.
…

2.1. Общая экономико-организационная характеристика Raiffeisen Bank International и история его развития

Raiffeisen Bank International — кооперативный банк, который является одной из крупнейших банковских групп Австрии.
Рассматривая исторические аспектты, стоит отметить, что данная банковская группа была образована в 1927 в Австрии. И носила название Genossenschaftliche Zentralbank. За период своей работы несколько разменяла наименования и в конечном итоге пришла к тому, что мы видим сейчас. Raiffeisen начало фигурировать в названии с 1989 года, в честь Фридриха Вильгельма Райффайзена. Это был крупный немецкий общественный деятель и активный участник кооперативного движения.
Относительно владельцев данной группы можно отметить следующее: в 1938 году произошла национализация, а в 1955 году банковская группа вернулась к прежним владельцам.
RIB (Raiffaisen International Bank) начал проникать в экономику других стран начиная с 1987 года.
…

2.2. Процедуры поглощения и слияния на примере ОАО «Импортно-Экспортный банк»

Для того, чтобы дать грамотную и полную оценку процессу проникновения иностранного капитала в российский банковский сектор, нам необходимо рассмотреть и проанализировать конкретный пример. По итогам данного анализа отобразить деятельность банка до экспансии и какими стали его финансовые результаты после поглощения российского банка.
Как говорилось ранее, иностранные банки очень сильно заинтересованы в поглощении и объединении с российскими коммерческими банками. Это обусловлено низкой степенью затратности для закрепления на рынке. Очень ярким примером выступает сделка M&A между “RIB” и ОАО «Импэксбанк», осуществленная в 2007 году. Именно это событие послужило мощным толчком в развитии этого банка на территории РФ.
С 1996 по 2006 года Райффайзен довольно успешно осуществлял свою деятельность на территории РФ.
…

2.3. Операции и услуги, предоставляемые RBI на российском рынке.

Продуктовая линейка «Райффайзенбанк» довольна обширная. В данном параграфе мы рассмотрим весь перечень услуг и продуктов, а также дадим короткую характеристику.
В первую очередь, стоит отметить, что разграничение проходит по двум направлениям:
1) Для жизни – частные лица;
2) Для бизнеса – корпоративные клиенты;
Рассмотрим более подробно первый сегмент: услуги предоставляемые частным (физическим лицам).
1) Вклады и накопительные счета
2) Банковские карты
3) Потребительское кредитование
4) Ипотека
5) Сейфовые ячейки
6) Текущие счета
1) Особенности и условия первой группы услуг: вклады и накопительные счета (Таблица 1):

Таблица 1 – Вклады и накопительные счета «Райффайзенбанк»
Наименование вклада
Диапазон суммы
Диапазон %
Срок (дни)
Пролонгация
Выгодный
50000 руб.-…
7,5-8,84
181366
да
Личный выбор
50000 руб.-…
0,01-8,13
3191181366730
Да
Тройная выгода
1000000 руб.
…

2.4. Перспективы развития RBI в РФ

Экономика еврозоны развивалась в 2015 г. слабее, чем ожидалось, и прогноз на 2016 год также оставляет желать лучшего.36 Темп роста ВВП региона составил скромных 0,8% за год, тогда как рост в предыдущем году находился в отрицательном поле с минус 0,4%. С одной стороны, выправление показателя происходило за счет уверенного роста экономики Германии и улучшения экономической ситуации в некоторых странах еврозоны (Испания, Ирландия и Португалия). С другой стороны, экономический рост в таких значительных странах региона как Италия и Франция не оправдал ожидания. Тенденция ослабления экономики сопровождается значительным ростом дефляции.
Экономическое оздоровление стран Центральной и Восточной Европы, начавшееся в 2012-2013 году, замедлилось в 2015 году. При 0,9% совокупного роста ВВП в 2015, страны ЦВЕ лишь незначительно опережают еврозону по темпам экономического развития. Снижение темпов роста ВВП в России, Украине и Белоруссии в 2015 г.
…

3.1. Влияние иностранных банков на макроэкономические показатели, институциональную среду и потребительский рынок

Банки и банковские структуры в последние годы играют все возрастающую роль в мировой экономике. В доказательство приведем таблицу 5:
Таблица 5 – Выборка российских компаний из Global 2000 Forbes42
Место среди компаний России
Место в мировом рейтинге
Компания
1
#27
Gazprom
2
#59
Rosneft
3
#109
LukOil
4
#124
Sberbank
5
#209
Surgutneftegas
6
#555
Transneft
7
#576
Norilsk Nickel
8
#615
VTB Bank
9
#701
Magnit
10
#710
Tatneft
11
#748
Novatek
12
#984
IDGC Holding
13
#1016
Novolipetsk Steel
14
#1033
MegaFon
15
#1198
Sistema
16
#1202
RusHydro
17
#1255
UC Rusal
18
#1327
Rostelecom
19
#1530
Severstal
20
#1584
X5 Retail Group
21
#1592
Inter Rao
22
#1595
Moscow Exchange
23
#1618
United Aircraft Corporation
24
#1667
Nomos Bank
25
#1918
Mechel
26
#1927
Mail.ru Group Ltd.
…

3.2. Иностранные банки в финансовый кризис. Их роль и конкурентные преимущества
Проявления кризисных ситуаций в банковском секторе выступают довольно разнообразно. Например, одной из сторон влияния экспансии является снижение качества кредитного портфеля, увеличение кредитного риска и повышенная оценка обеспечения.
Немаловажной долей влияния обладает инфляция. Она может проявляться через процентные ставки, отсутствие стимулов к сбережению, снижение депозитной базы, изменения структуры активов и пассивов.
Высокие уровни инфляции могут оказать эффект роста на активы и прибыль предприятий, но только в номинальном выражении.47 В подобных условиях, кредитные организации с активами, имеющими длительные сроки размещения, чем сроки привлечения пассивов могут оказаться в сложнейшем положении.
…

3.3. Перспективы деятельности иностранных банков на российском рынке

Любые вновь сформированные в России банки или вышедшие на рынок иностранные не могут завоевать популярность на рынке из-за недоверия россиян к банковской системе в целом. Большинство населения России до сих пор переживает 90е годы, дефолт в 1998, когда многие люди лишились всех своих сбережений, и не доверяют банкам, какими бы они ни были, ожидая их скорого банкротства.
Можно согласиться с тем, что именно это и объясняет чрезмерную популярность Сбербанка России, ведь ему порядка 200 лет, и он твердо стоит на ногах. Россияне зачастую не дают шансов новым банкам. И для того, чтобы заслужить внимание потребителя, банкирам приходится разрабатывать не просто хорошие продукты, а инновационные.
…

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, проведя исследование на заданную тематику в первую очередь стоит отметить то, что, существует несколько форм проникновения иностранного капитала на российский банковский сектор. Это сделки M&A и увеличение уставных средств кредитных организаций за счет средств нерезидентов.
При этом, в сложившейся экономической ситуации в РФ, отмечен спад интереса иностранных инвесторов. Стоит отметить, что любому российскому банку с прозрачной структурой деятельности и понятной схемой действия бизнеса в целом, возможно стать привлекательным для иностранных инвесторов. С каждым годом процесс проникновения иностранного капитала в российский банковский сектор становится все более простым и понятным. И сложности, которые возникают, в основном носят технический характер. Процедура вхождения иностранцев в капитал стала проще и понятнее для банков и инвесторов.
…