Кредитный рынок и проблемы его регулирования.

1.1. Роль и значение банковского кредитования в современной России

Кредиту отводится важная роль в дальнейшем реформировании экономики РФ и возрождении национального производства. Конечный итог кредитования – развитие и повышение эффективности национальной экономики. Кредитные операции коммерческих банков играют значительную роль в обеспечении непрерывности процессов общественного воспроизводства и экономического роста, а следовательно теоретическое исследование особенностей организации кредитных отношений банков с субъектами хозяйствования является важным направлением научного обоснования процесса усовершенствования этих отношений в условиях рыночной трансформации экономики [2 ,с. 41].
Сегодня кредит опосредствует все стадии производственного процесса и способствует эффективному использованию ограниченных ресурсов, а также повышению рентабельности производства [5, с. 64].
В современной экономической литературе существует несколько подходов к определению кредита и кредитных отношений.
…

1.2. Эффективная кредитная политика банков

В условиях рыночной экономики, когда кредит становится основной формой финансирования населения и субъектов ведения хозяйства, важным этапом является эффективное формирование кредитного портфеля, которое обеспечит финансовую стабильность кредитора, в полной мере удовлетворит потребности заемщика необходимыми кредитными ресурсами и сократит риски невозвращения ссуд. Поэтому перед руководством банка появляется одно из главных заданий – правильная разработка кредитной политики. Сегодня кредитная политика любого банка являет собой часть философии банковского бизнеса, которая определяет внутренне банковскую процедуру издания кредита, документооборот, мониторинг за кредитным портфелем, работу с проблемными кредитами, установление процентных ставок по кредиту. Главная цель кредитной политики любого банка – достичь коммерческого роста путем укрепления и повышения надежности качества кредитного портфеля банка [6, с. 81].
…

1.3. Индикаторы кредитного рынка

Денежно-кредитная политика – это комплекс взаимосвязанных мероприятий относительно регулирования денежного рынка направленных на достижение определенных целей, которые осуществляет государство через центральный банк. Основы и принципы которой должны обеспечить: низкую инфляцию; эффективное функционирование финансовой системы; эффективное функционирование финансовых рынков, в частности кредитного и депозитного. Инструментарий банков, которые являются зеркальным отражением круга их полномочий, может быть представлен такими элементами (таблица 1).
Таблица 1
Элементы полномочий банковских учреждений [15, с.
…

Глава 2. Анализ кредитного рынка России и оценка его современного состояния

2.1. Анализ кредитного рынка России

По состоянию на 1 января 2018 года в РФ работает 561 коммерческих кредитных организаций. Общее количество банков в России, зарегистрированных в то или иное время, на сегодня – 878. У 341 из них на настоящее время отозвана лицензия.

Рис. 1. Динамика количества кредитных учреждений в Российской Федерации 2013-2018г.[27]
Рассмотрим рейтинг кредитных организаций по доле вкладов физических лиц в капитале – своеобразный показатель доверия населения определенному банку. Также показатели на март 2018 года. И заключительный рейтинг – по сумме выданных физическим лицам кредитов на март 2018 года.
Таблица 3
Рейтинг кредитных организаций в 2018 г.
По доле вкладов физических лиц в капитале
По сумме выданных физическим лицам кредитов
Банк
Сумма вкладов физ.лиц, млрд руб.
Банк
Общая сумма выданных физлицам кредитов, млрд руб.
…

2.2. Оценка его современного состояния кредитного рынка России

Проанализируем динамику привлеченных кредитными организациями средств в таблице 5.
Таблица 5
Данные об объемах привлеченных кредитными организациями средств с 2015 по 2017 г. в млн. руб.[27]

Банком России с 1.04.2016 г. повышены на 1 п.п., за исключением обязательств перед физическими лицами, до 5,25% нормативы обязательных резервов по обязательствам в иностранной валюте. В структуре пассивов кредитных организаций данное повышение направлено на дестимулирование роста валютных обязательств. Несмотря на рост неопределенности и ухудшение внешних условий, продолжилось замедление уменьшения основных показателей экономической активности, при этом значительного ухудшения деловых настроений не случилось. Благодаря плавающему курсу произошла адаптация экономики, которая способствовала развитию импортозамещения производства и поддержки конкурентоспособности российских товаров.
…

2.3. Проблемы эффективности и перспективы развития кредитно-денежной политики Российской Федерации

Таким образом, среди основных проблем функционирования современной банковской системы РФ можно выделить (рис. 7):

Рис. 7. Проблемы функционирования банковской системы РФ [7]

Последнее особенно важно в условиях экономики. Кредитно-денежная система развивается неоднозначно и только поддерживает признаки шаткой финансовой стабилизации, которая не способствует крайне нужному переходу к экономическому росту. Мероприятия Центрального банка в целом не обеспечивали и не обеспечивают рост доверия к национальной валюте и минимальную монетарную поддержку роста внутреннего спроса, который должен быть основным факторным фактором роста экономики (на замену фактору внешнего спроса, какой действовал до кризиса).
Среди перспектив развития банковской системы Российской Федерации можно выделить следующие (рис. 8).

Рис. 8.
…

Заключение

Анализ банковского кредитования свидетельствует, что постоянно совершенствуются его методы и механизмы, которые являются важной предпосылкой экономического роста в РФ. Но, чтобы развитие экономики имело инновационную направленность, этого мало, необходимо создавать такие условия, при которых бы происходил рост долгосрочных кредитов, который направлялся бы не в текущую, а в инвестиционную деятельность. В то же время эти процессы происходят чрезвычайно медленно, особенно в сфере кредитования субъектов ведения хозяйства, а вот кредитование домохозяйств, напротив, имеет позитивные тенденции, поскольку его подавляющей формой является ипотечное кредитование жилья. Но стоит отметить, что соотношение между кредитованием субъектов ведения хозяйства и кредитованием домохозяйств, хотя и имеет позитивные тенденции к увеличению удельного веса последнего, однако остается на незначительном уровне сравнительно со странами с рыночной экономикой.
…

Библиографический список

1. Конституция  Российской Федерации. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации).
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (с учетом изменений)
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3.02.96 г. № 17 – ФЗ в ред. ФЗ РФ от 02.02.2006 г. №19–ФЗ // СЗ РФ. – 1996. – №6 (с учетом изменений).
4. Астрелина, В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учеб. пособие / В. В. Астрелина, П. К. Бондарчук, П. С. Шальнов. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 175 с.
5. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2012. – 590 с.
6. Банковское право Российской Федерации : учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. – 399 с.
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П.
…