Надзор и регулирование деятельности коммерческих банков Российской Федерации как функция Банка России: оценка методов и результатов

1.1 Понятие и виды рисков банковской деятельности
Полноценная банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную (взаимосвязанную, взаимодействующую) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит надлежащие по перечню денежные операции. В результате их деятельности потребности общества в банковских продуктах удовлетворяются в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.
Банковская деятельность, как и любая подвержена различным рискам. В современных условиях нестабильности экономических систем внимание к банковским рискам увеличивается, так как на банковскую систему опирается вся финансовая система страны. Существует многообразие определения сущности риска.
…

1.2 Сущность и задачи банковского регулирования и надзора
Под системой банковского регулирования и надзора подразумевается совокупность взаимосвязанных принципов, методов и инструментов надзора и регулирования движения денежных средств в банковской сфере.
Особая экономическая природа банков, их социальная значимость для развития экономики страны, является основой регулирования банковской деятельности. Это объясняется тем, что участие банков в процессе распределения накоплений и инвестиций в экономике, оказывает значительное влияние на устойчивость всей финансовой системы страны. Коммерческие банки принимают на себя риски при выполнении этой функции, так как за счет влияния различных факторов банк может стать неплатежеспособным, неустойчивым и быть на грани банкротства. Банкротство банка имеет разрушительные последствия, его вкладчики теряют свои сбережения, кроме того теряется доверие ко всей банковской системе.
…

1.3 Зарубежный опыт надзора и регулирования банковской деятельности
Мировая наука финансового права прошла огромный путь накопления теоретических знаний, построения различных моделей банковских систем, и уместное использование положительного зарубежного опыта повышает эффективность национальной системы законодательства в области регулирования банковской деятельности.
Современная денежно-кредитная политика зарубежных стран прошла эволюционное развитие под влиянием изменений условий воспроизводства общественного капитала, углубления процесса интернационализации хозяй­ственных связей и постепенного формирования единого мирового финансового рынка.
В результате появилась необходимость координации деятельности централь­ных банков. Она была направлена на максимальную унификацию норм регулирования в различных странах. Ее цель состояла в предотвращении возможных банковских кризисов и резкой миграции международных капиталов14.
…

2.1 Структура банковской системы Российской Федерации и организация банковского регулирования и надзора
В современной России действует двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Правительство РФ в соответствии с Конституцией РФ как исполнительный орган страны обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики. Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.
Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации банковской системы России.
…

2.2 Задачи и функции Банка России в области регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. На основании анализа банковского законодательства выделим главные направления банковского регулирования осуществляемым ЦБ РФ22:
▪ регулирование порядка осуществления банковской деятельности;
▪ координация, регулирование и лицензирование организации расчетных систем в Российской Федерации.
…

2.3 Оценка методов и результатов надзора и регулирования деятельности коммерческих банков Банком России
В современных условиях развития российской экономики особое значение приобретает формирование качественной банковской системы государства. За 2010-2014гг. особых изменений в функционирующей банковской системе России не наблюдалось, что было связано с преодолением последствий экономического кризиса 2008– 2009 годов.
В 2014г. произошёл кризис в международных отношениях, затрагивающий и банковскую сферу России. В данный период наблюдалось падение стоимости нефти и девальвация рубля, что вызвало отток инвесторов. Уменьшение прямых инвестиций было связано с нестабильной ситуацией всей мировой экономики и с введением финансово-экономических санкций западных стран.
В непростых экономических условиях в 2015-2017гг. некоторые коммерческие банки осуществляли рискованную финансовую деятельность, нарушая установленные нормативы, что вызвало рост отзыва лицензий.
…

7) определить направления совершенствования банковского надзора и регулирования в Российской Федерации.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является банковская система России.
Предмет исследования – методы надзора и регулирования в банковском секторе России.
Методологической базой работы является вест комплекс общефилософских, всенаучных и частнонаучных методов познания, таких как: диплектический, синтез, анализ, дедукция и т. д.
Информационную базу выпускной квалификационной работы составили нормативно-правовые акты, статистические данные, публикуемые Центральным банком РФ. Научно-методическая литература по теории денег, кредита и банковского дела; публикации рейтинговых агентств и специализированные интернет-издания.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что знание процессов регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков позволит повышать управление рисками в ежедневной практической работе.
…

3.1 Развитие риск – ориентированного надзора за деятельностью коммерческих банков
В современных условиях необходимо продолжение мер по совершенствованию банковского надзора. Кризис доверия к банковским структурам из-за их неспособности выполнять взятые на себя обязательства, влечет за собой поспешное изъятие вкладов и, как результат, дезорганизацию денежной сферы и рост социальной напряженности. Вследствие этого, банки должны находится под пристальным вниманием.
Уроки банковских кризисов не проходят бесследно. В современном мире растет понимание того, что стабильное функционирование банковской системы предполагает комбинацию видов надзора регулирующих органов, высокого профессионального управления банком и рыночную дисциплину. При этом оценка рисков банковской деятельности призвана играть основную роль в надзорных мероприятиях. Появление понятия «риск-ориентированный надзор» обусловлено рядом причин.
…