Внедрение системы дистанционного банковского обслуживания в банк

1.1 Понятие СДБО и история развития
Банк – это финансовая организация, производящая, хранящая, предоставляющая, распределяющая, обменивающая, контролирующая денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.
Основная цель деятельности любого банка – полное удовлетворение потребностей клиентов, постоянное улучшение качества обслуживания клиентов – как частных, так и юридических лиц, расширение спектра банковских услуг при наименьших затратах.
Создание банковского продукта является основным результатом деятельности банка. Банковские продукты и услуги являются прямым выражением намерения банка удовлетворить различные потребности клиента. Банковская услуга может оказываться как при личном общении с клиентом банка, так и с использованием различных дистанционных каналов обслуживания.
В настоящий момент ни в России, ни за рубежом все еще не детерминирована единственно верная трактовка понятия «дистанционное банковское обслуживание».
…

1.2 Виды и классификация СДБО
Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:
1. Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking);
2. Интернет-Клиент (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking);
3. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking).
В зависимости от реализации системы существуют различные способы передачи информации от клиента в банк:
1. Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center);
2. Посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking);
3. Передача информации с использованием кнопочного телефона (Touch Tone Telephone) и голосового меню.
4. Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания.
…

1.3. Преимущества и недостатки СДБО
Основными преимуществами дистанционного банковского обслуживания для банка являются:
1. Удаленное взаимодействие банка с клиентом позволяет достичь большей экономической выгоды, чем оказание услуг непосредственно в отделениях банка. Затраты банка на внедрение системы дистанционного банковского обслуживания окупаются, и, что немаловажно, чем больше клиентов взаимодействуют с банком посредством удаленных сервисов, тем короче период окупаемости затрат на внедрение системы дистанционного банковского обслуживания.
2. Пропускная способность обслуживания клиентов банка увеличивается, поскольку дистанционное обслуживание гораздо эффективнее и требует меньше временных затрат, чем обслуживание клиентов в офисе банка.
3. Дистанционное обслуживание позволяет обеспечить доступность услуг банка в любое время и в любом месте. Данный фактор определяет решение задач развития точек присутствия банка.
4.
…

2.1 Система «Банк-клиент»
Процесс работы данной системы дистанционного банковского обслуживания можно описать следующим образом: пользователь устанавливает на свой компьютер программу-клиент, которая хранит на компьютере все свои данные – выписки по счетам и платёжные документы. Следует отметить, что программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи, но в настоящее время чаще всего для соединения используется сеть Интернет. Ранее в системе «Банк-Клиент» использовалась технология прямого соединения через модем, которая в настоящее время устарела.
Для работы с клиентской частью клиенту не требуется постоянное подключение к банковской части системы. Это является основным достоинством системы «Банк – Клиент». Также, для работы с юридическими лицами данный вид системы имеет преимущество в виде наличия широкого внутреннего функционала по разбору инцидентов и разделению ролей пользователей.
…

2.2. Система «Интернет-клиент»
Для использования системы «Интернет – клиент», размещающейся на банковском веб – сервере, пользователь входит в нее через Интернет – браузер. Данные пользователя – выписки по счетам и платежные документы – сохранены на веб – сайте банка и доступны для пользователя. Система для мобильных устройств – мобильный сайт банка – PDA, а также система для смартфонов – мобильный банкинг – также строятся по технологии «Интернет – Клиент».
У дистанционного банковского обслуживания через Интернет есть ряд как преимуществ, так и недостатков. К преимуществам дистанционного банковского обслуживания через Интернет относится невысокая стоимость эксплуатации интернет-системы (поскольку все обновления проводятся только на веб-сервере, не требуя обновления клиентского программного обеспечения); доступность интернет-услуг для конечного пользователя; а также поддержание лояльности клиентов, в силу удобства использования данной системы.
…

2.3. Система «Телефон-банк»
Системы «Телефон-Банк» имеют ограниченный набор функций по сравнению с другими системами дистанционного банковского обслуживания:
• информация об остатках на счетах;
• информация о суммах поступлений в пользу клиента;
• ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;
• ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счёту;
• ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;
• ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения.
Существуют различные способы передачи информации от клиента в банк:
• Call Center – общение клиента с оператором телефонного обслуживания;
• Посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking);
• С использованием кнопочного телефона (Touch Tone Telephone) и голосового меню.
Вышеуказанные функции становятся доступными только после персональной идентификации клиента банком на основе системы персональной идентификации.
…

3.2. Предпосылки к внедрению новой СДБО в АКБ «Северо – Восточный Альянс» АО
В настоящее время в Банке используется Система “ДБО BS-Client” компании BSS.
Решающим фактором для АКБ «Северо – Восточный Альянс» АО в выборе новой системы Correqts стал тот факт, что система ДБО BS-Client планируется быть снятой с поддержки.
Основное преимущество СДБО Correqts в том, что можно перенести большое количество (практически все) клиентских данных из старой СДБО с помощью разработанных компанией BSS специальных модулей. Это позволит клиентам беспрепятственно продолжить работу с СДБО при переходе на новую систему.
Другим немаловажным преимуществом является сокращение затрат на поддержку, оказываемой компанией BSS. Сокращение затрат позволит потратить сэкономленные средства на расширение функционала системы путем развития дополнительных сервисов для клиентов. Стоимость поддержки системы ДБО BS-Client составляла 700000 рублей в год, поддержка новой системы будет стоить Банку 600000 рублей в год.
…

3.3. План внедрения СДБО в АКБ «Северо – Восточный Альянс» АО
Я являюсь сотрудником отдела ДБО, который в рамках данного проекта занимается внедрением системы дистанционного банковского обслуживания в Банк, а также ее дальнейшей поддержкой. Выступая в роли системного интегратора в данном проекте, я занимаюсь установкой системы на физические сервера, настройкой системы для целей Банка, организую тестирование, составляю необходимые документы в рамках вверенной мне информационной системы и, в случае успешного внедрения и запуска ее в эксплуатацию, буду заниматься поддержкой пользователей и решением конфликтных ситуаций, связанных с функционированием СДБО.
Все документы, содержащиеся в данной работе, составлены автором.
В данном разделе обозначены ключевые моменты проекта по внедрению СДБО. Это информация позволит оценить реальные объемы работ, необходимое количество специалистов для реализации данного проекта и его продолжительность.
…