курсовая Инновационное развитие коммерческого банка

1.Введение
2. Теоретические основы регулирования валютного рынка в РФ
3. Анализ деятельности Банка России на валютном рынке и перспективы обеспечения устойчивости национальной валюты
4. Заключение
5.
…

1.1 Инновационный банковский менеджмент

В инновационном банковском менеджменте эксперты выделяют два основных аспекта:
во-первых, процедура контроля за выполнением технологических инноваций;
во-вторых, процесс постоянной модернизации в сфере банковской деятельности в соответствии с быстрыми изменениями окружающей среды.
В настоящее время в мировой банковской практике происходят следующие инновационные изменения:
– Изменение структуры и внешнего вида банка в целом:
а) «многоканальная деятельность» с сочетанием новых и классических технологий и инструментов,
б) самообслуживание;
в) дистанционное обслуживание;
г) использование интернета;
д) высококвалифицированные индивидуальные консультации;
е) телефонные центры.
-Виртуальные банковские и финансовые технологии: управление банковским счетом, наличные расчеты, электронная подпись, заключение договоров, финансовые организации (биржи, банки).
…

1.2 Структура и сущность понятия «банковская инновация»

Экономическая литература дает следующие определение понятию «банковская инновация» – деятельность банка, направленная на получение дополнительного дохода и конкурентных преимуществ в процессе формирования и распределения ресурсов за счет инноваций.
Некоторые источники в область банковских инноваций включают создание улучшенных банковских продуктов, создание качественно новых услуг, которые могут удовлетворить растущие потребности банковских клиентов, и использование более совершенных технологий для банковских продуктов.
Эти определения представляют различные аспекты банковских инноваций, но не рассматривают их вместе.
В настоящее время банковские инновации представляют собой систему различных инноваций во всех функциональных областях банка, что приводит к увеличению конкурентных преимуществ, что может выражаться в расширении клиентской базы, увеличении доли рынка, сокращении издержек и повышении стабильности банка.
…

1.3 Значение инновационных технологий в деятельности банка

В зависимости от экономического содержания банковские инновации можно разделить на два типа: технологические и продуктовые.
Технологические инновации (электронные денежные переводы, банковские карты) обеспечивают доступ к конкурентным преимуществам банков и могут способствовать развитию современной платежной системы. Продуктовые – новые банковские продукты, которые могут быть связаны как с новыми видами деятельности и услугами, так и с традиционными банковскими операциями. Продуктовые инновации составляют большинство инновационной деятельности банка [20, с. 73-84].
Технологические инновации в банковской сфере представлены на рисунке 1.

Рисунок 1. Технологическая инновация

Сегодня информационные технологии стали движущей силой радикальных структурных изменений в банковской среде.
…

1.4 Особенности инновационных банковских услуг

Постоянно развивающийся российский рынок банковских услуг, обеспечивающий достаточно высокий уровень прибыли, по сравнению с рынками развитых западных стран. Российский банковский рынок достаточно привлекателен для иностранных финансовых элементов, выход которых на финансовые рынки России ведет к усилению концентрации рынка и, как следствие, к усилению конкуренции.
Серьезная тенденция роста российской экономики и развития ее реального сектора, сложившаяся в последние годы, привела к снижению доходности спекулятивных инструментов, которые традиционно служили основной базой прибыли для банков. Это, в свою очередь, привело к значительному обострению конкуренции за ресурсную и клиентскую базу и способствовало активному региональному расширению филиальных сетей коммерческих банков.
…

1.5 Понятие и характеристика удаленного дистанционного банковского обслуживания клиентов

Высокая конкуренция в банковском секторе определяет банкам свои правила. Покупателям больше недостаточно просто приобретать какой-либо банковский продукт – теперь они заинтересованы в качестве предоставляемой услуги и, что более важно, во времени, которое требуется для получения этой услуги.
Очевидно, что необходимость затраты времени для каждого личного банковского визита в отделение банка негативно оценивается клиентами. В этих условиях преимущество предоставляется банкам, которые могут предоставлять своим клиентам удаленные банковские услуги.
Дистанционный банкинг – это общий термин для технологии банковских услуг, основанный на заказах, отправленных удаленным клиентом (т.е. без его посещения банка), который использует компьютерные и телефонные сети [19, с. 164].
…

1.6 Виды удаленного дистанционного банковского обслуживания

Технологии дистанционного банковского обслуживания могут быть классифицированы в соответствии с типами информационных систем (аппаратных и программных), используемых для осуществления банковских операций.
– Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)
В то же время Банк оказывает клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, первоначальном обучении персонала клиента, обновлении программного обеспечения и поддержке клиентов в дополнительном рабочем процессе.
Используя систему «Клиент-Банк», вы можете создавать и отправлять в банк платежные документы любого типа, а также получать банковские выписки из банка (информация о движении счета).
В целях безопасности в системах Клиент-Банк используются различные системы шифрования.
Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):
а) Банк-Клиент (толстый клиент).
…

2.1 Характеристика работы ПАО Сбербанк

«Сбербанк является одним из крупнейших банков Российской Федерации и стран СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а его доля в банковском капитале составляет 30%. Сбербанк занимает 38 место по размеру основного капитала (капитала 1 уровня) среди крупнейших банков мира». [8, с. 234]
Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня является современным универсальным банком, который удовлетворяет потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2014 года Сбербанк будет занимать первое место в финансовом рейтинге (Таблица 4).
Таблица 4. Финансовый рейтинг Сбербанка России по уставному капиталу.
Название банка
Показатель( тыс.руб) март
Показатель(тыс.
…

2.2 Исследование применения системы удаленного дистанционного банковского обслуживания в Сбербанк

Сбербанк-онлайн – это система дистанционного удаленного обслуживания клиентов крупнейшего и наиболее авторитетного банка в стране, которая позволяет осуществлять множество операций по управлению счетами и платежам через Интернет. Этот современный программный пакет очень прост в использовании и включает в себя использование не только настольного компьютера, но и различных мобильных приложений, которые можно легко установить на мобильный телефон.

Таблица 6. Функции Сбербанка-онлайн и количество пользователей.
…

2.3 Новая политика развития Сбербанка на 2020

Основная цель новой стратегии Сбербанка на 2020 г. заключается в достижении нового уровня конкурентоспособности, который позволяет конкурировать с глобальными технологическими компаниями, сохраняя при этом лучшее, что есть в банке для населения и бизнеса. Главной целью является расширение масштабов бизнеса, повышение прибыльности и эффективности при одновременном повышении гибкости, скорости и ориентации на клиента за счет внедрения новых технологий и развития новых навыков сотрудников.
При разработке целей новой Стратегии 2020 Сбербанк уделял особое внимание тенденциям, влияющим на его деятельность.
…

2.4 Инновационное обслуживание банковской системы

Сбербанк уже продолжительное время развивает проекты по биометрическим технологиям в различных каналах обслуживания и клиентов. Уже готовы к использованию и частично внедрены системы идентификации по сетчатке глаза, ладоням и отпечаткам пальцев. В частности, в Мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн, предназначенного для корпоративных клиентов, имеется возможность использовать сканер отпечатков пальцев вместо ввода PIN-кода (технология Touch ID).
А теперь на подходе и возможность распознавания клиентов по движению губ. Как известно, уникальную мышечную активность движений губ подделать невозможно. По словам главы компании Германа Грефа, распознавание пользователя является первостепенной задачей, и банк очень много инвестирует в создание идентификационных возможностей.

Рисунок 6.
…

2.5 Рекомендации по применению системы удаленного дистанционного банковского обслуживания в Сбербанке

В этом пункте будут предложены способы модернизации существующих систем дистанционного банковского обслуживания, которые могут помочь банку значительно увеличить свою клиентскую базу и повысить качество и безопасность предоставляемых услуг.
К ним относятся: применение стратегий многоканального обслуживания; увеличить количество доступных услуг для формирования наиболее полного обслуживания клиентов; интенсивный маркетинг услуг дистанционного банковского обслуживания на рынке; повысить качество и безопасность услуг дистанционного банковского обслуживания.
Многоканальная сервисная стратегия означает формирование системы, которая может предоставить клиенту стандартную или сервисную стратегию, когда он связывается с банком через любой канал. Т.е. в банке должна быть настроена система, которая обеспечивает тот же интерфейс и набор функций при работе с любым каналом доставки услуг.
…

Заключение

Подводя итог, следует сначала отметить, что с помощью удаленных услуг банки получают очень высокий доход и популярность среди населения и, кроме того, имеют возможность конкурировать с другими банками.
Банковская система сегодня использует самую современную и эффективную услугу сетевой связи.
Банковская система является отличной площадкой для разработки и внедрения компьютерных технологий, поскольку практически все операции можно автоматизировать.
Рост информационных технологий значительно повлиял на образ жизни современного человека.
Все больше и больше операций выполняется с использованием телефона или Интернета, и возможность удаленного доступа к информации и услугам в режиме реального времени играет важную роль в развитии современного бизнеса.
В настоящее время существует несколько различных видов дистанционного банковского обслуживания, поэтому клиенты имеют возможность выбрать более подходящий и удобный для них вид обслуживания.
…

Список литературы
1. Балобанова И. Т. Банки и банковское дело / И. Т. Балобанова. – Спб.: Питер, 2003. – 256 с.
2. Бархатов, И. В. Особенности инновационных услуг // Вестник Челябинского университета. / И. В. Бархатов – 2011. – 130-135 с.
3. Бекетов, Н. В. Инновационные направления развития интернет-технологий в системе банковского обслуживания// Финансы и кредит / Н. В. Бекетов, И. В. Извольская. – 2008. – № 3. – 2-5 с.
4. Бекетов, Н. В. Организационно-техническое обеспечение оценки эффективности управления платежными системами // Финансы и кредит / Н. В. Бекетов. – 2008. – №13. – 29-33 с.
5. Белоглазовой Г. Н. Денежное обращение и банки: Учеб. Пособие / Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.
6. Бровкина, Н. Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка// Деньги и кредит / Н.Е. Бровкина. – 2011. – № 3. – 37-42 с.
7. Галиев, А. Как развивать Интернет-услуги в стране, где мало компьютеров / А. Галиев.
…